年金險(xiǎn)分紅型有保障嗎？年金險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)有什么不同

　　薛定諤的紅利

　　年金險(xiǎn)與分紅險(xiǎn)作為理財(cái)保險(xiǎn)中的兩員大將，我們最關(guān)注的莫過(guò)于它們的收益與“返利”方式了。

　　年金險(xiǎn)分為定期和終身兩種，被保險(xiǎn)人大多就是受益人，在連續(xù)繳付保費(fèi)幾年后，到了一定年齡，可以每月或每年定期領(lǐng)取保險(xiǎn)金，直至合同到期或撒手人寰。例如，40歲的A先生為自己投保了某種20年期的年金險(xiǎn)，每年交保費(fèi)3萬(wàn)元，連續(xù)交10年，等到A先生變?yōu)锳大爺(60歲)時(shí)，開(kāi)始每年領(lǐng)取2萬(wàn)多元年金直至80歲。

　　看到這里，相信肯定有人感到困惑：要是沒(méi)到領(lǐng)取年齡，被保險(xiǎn)人就不在了，豈不是人財(cái)兩失，家人要遭受雙重打擊?別擔(dān)心，一般情況下，保險(xiǎn)公司會(huì)賠付死亡金給投保人或死亡受益人(當(dāng)然，這筆錢(qián)肯定比不上被保險(xiǎn)人健在時(shí)可以獲得的累計(jì)保險(xiǎn)金，不過(guò)聊勝于無(wú))。

　　分紅險(xiǎn)一般也是需要連續(xù)繳費(fèi)多年，但與年金險(xiǎn)不同的是，所謂分紅可不一定是能夠提現(xiàn)的現(xiàn)金，如果紅利方式為增額紅利，那么只能用來(lái)提高保額或者減少保費(fèi)。甚至有些分紅險(xiǎn)的紅利只能到出險(xiǎn)或保單期滿(mǎn)時(shí)才能拿到手。

　　所以，分紅險(xiǎn)的缺點(diǎn)就很明顯了——現(xiàn)金流動(dòng)性差，這姑且也能算是它的一個(gè)優(yōu)點(diǎn)吧——強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，幫助月光族攢錢(qián)。至于強(qiáng)制儲(chǔ)蓄后的收益如何就不得而知了。由于分紅率的不確定性，收益有可能不如銀行定期存款利息。所以說(shuō)，看似理財(cái)性質(zhì)十足的分紅險(xiǎn)，其實(shí)更加注重保障，收益只是一個(gè)附加屬性而已。

　　當(dāng)被保險(xiǎn)人不幸身故時(shí)，死亡受益人將得到投保時(shí)約定的保額和未領(lǐng)取的累積紅利及利息。(如果是定期分紅險(xiǎn)，合同期滿(mǎn)后，被保險(xiǎn)人可以領(lǐng)到約定的保額和未領(lǐng)取的累積紅利及利息。)