多家銀行被曝暫停房貸 銀行為什么會暫停房貸？

　　央行新規(guī)發(fā)威

　　2020年12月31日，人民銀行、銀保監(jiān)會發(fā)布《關于建立銀行業(yè)金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》（下稱《通知》），決定建立銀行業(yè)金融機構房地產貸款集中度管理制度，分檔設置房地產貸款余額占比上限和個人住房貸款余額占比上限。通知自2021年1月1日起實施。同時對占比超標的銀行設置2年或4年調整過渡期。

　　按房地產貸款集中度管理要求，房地產貸款余額占比上限和個人住房貸款余額占比上限分為五檔：中資大型銀行分別是40%和32.5%；中資中型銀行分別是27.5%和20%；中資小型銀行和非縣域農合機構分別是22.5%和17.5%；縣域農合機構分別是17.5%和12.5%；村鎮(zhèn)銀行分別是12.5%和7.5%。

　　對于個人購房者來說，這到底意味著什么呢？最直接的影響在于，部分銀行發(fā)放房貸的規(guī)模將會受到限制，如果銀行之前發(fā)放個人房貸的占比較高，甚至超過了央行此次規(guī)定的紅線，那么銀行就必須在過渡期之內，逐漸調整到規(guī)定范圍之內，那些放房貸占比接近紅線的銀行，以后也必須控制房貸的增長速度。所以，對于個人購房者來說，銀行收緊放貸規(guī)模，顯然會增加申請房貸的難度。

　　截至2020年3季度，房地產貸款余額為48.8萬億，占人民幣各項貸款余額的比例為28.8%。結構上，房地產貸款主要包括三個種類：房地產開發(fā)貸款、個人住房貸款、保障性住房開發(fā)貸款，其中個人住房貸款占比最高，達到68.8%，占各項貸款余額的比例為19.8%。

　　在1月22日的新聞發(fā)布會上，銀保監(jiān)會相關負責人表示，這一政策主要是監(jiān)控房地產企業(yè)融資，對個人房貸影響不大。

　　銀保監(jiān)會首席風險官兼新聞發(fā)言人 肖遠企：銀保監(jiān)會前期與人民銀行一起發(fā)布了對房地產融資的集中度管理通知，如果說銀行房地產風險暴露金額超過了凈資本一定的比例，必須采取有關措施。同時，我們也密切關注觀察不同地區(qū)、不同城市房價變化的情況，因城施策，與其他部門和地方政府一起采取相應的措施。這些措施都是動態(tài)的，根據各個地方的情況隨時調整。

　　肖遠企表示，監(jiān)管部門將密切監(jiān)控銀行業(yè)對房地產的融資，確保房地產融資平穩(wěn)有序。但這一規(guī)定對個人貸款影響不大。

　　上海中原地產市場分析師盧文曦表示，房貸新規(guī)對個人住房貸款市場有小幅影響，但不會形成較大的沖擊。

　　在盧文曦看來，房貸新規(guī)主要約束的是房貸占比過高的銀行，而非每一家銀行房貸的絕對值。具體一家銀行而言，相對于整個貸款總額的“大水管”，個人房貸作為“小水管”的占比，可在“大水管”投放總量方面作擺布調整。中小銀行可能會有不少觸碰到“警戒線”的，例如招商這些超過“紅線”的銀行，其個人房貸會作一定調整，例如未來會降量。整體看，在國家目前各項政策的調整下，2021年的銀行業(yè)個人房貸額度不會有較大的變化，房貸利率也會保持一個穩(wěn)健的水平。