最嚴(yán)征信即將上線中介喊話“盡快買房” 二代征信系統(tǒng)于一代有什么區(qū)別
有意思的是，前幾日，在朋友圈不少房產(chǎn)中介也開始發(fā)布消息提醒，建議購房者抓緊最后一段時間開具征信報(bào)告，以免錯過自己中意的房源。
種種跡象表明，目前央行可能正在為第二代征信調(diào)整做準(zhǔn)備，今年年初迎來上線的可能性較大。
二代征信系統(tǒng)影響深遠(yuǎn)“假離婚買房”走不通了
那么，為什么這次準(zhǔn)備上線的二代征信系統(tǒng)會引來如此大的關(guān)注？和一代征信系統(tǒng)相比，二代征信系統(tǒng)到底有什么區(qū)別呢？
目前，市場上關(guān)注最多的可能有以下幾個方面：
1、新版征信將體現(xiàn)夫妻雙方的負(fù)債情況。這也意味著即便離婚，非主貸人再次買房屬于有房有貸，首付80%，離婚后也無法低首付購房。一句話，“假離婚買房”這條路可能走不通，離婚買房首付可能提高。
2、新版征信的信息更新更及時。根據(jù)要求，各機(jī)構(gòu)在采集時點(diǎn)T+1向征信中心報(bào)送數(shù)據(jù)。這也意味著想利用銀行征信更新緩慢的時間差，去并發(fā)申請貸款越來越行不通了。
3、新版征信內(nèi)容更細(xì)化。過去，車位貸款、裝修貸款等實(shí)質(zhì)為大額信用卡分期，征信僅體現(xiàn)信用卡，不體現(xiàn)分期金額。新版征信報(bào)告將體現(xiàn)分期時間和分期金額，更加細(xì)化。這也意味著申請房貸需要更多流水來抵消負(fù)債。
4、新版征信系統(tǒng)個人信息記錄更加完整全面。在新版征信報(bào)告中，將完整展示個人學(xué)歷信息、就業(yè)情況、電子郵箱信息、通訊地址、戶籍地址、所有個人手機(jī)號。配偶信息較完整，如：包含姓名、證件類型、證件號碼、工作單位和聯(lián)系電話。個人近幾年詳盡的居住信息都記錄在冊。即便是頻繁換手機(jī)號和居住信息都會被記錄。
5、新版征信有效期內(nèi)不良記錄保持更久。據(jù)悉，包括逾期、呆賬等等不良信息自中止之日起保留5年。新版征信報(bào)告還款記錄延長至5年，記錄詳盡的還款信息（即便銷戶也有詳盡的還款記錄）、逾期信息。
分析人士認(rèn)為，過去征信不完善的情況下，如果有了嚴(yán)重逾期行為或許可以用拆東墻補(bǔ)西墻的方法，只要能夠湊到錢將賬戶欠款還清再將賬戶注銷掉，就可以得到一份“干凈”的征信報(bào)告，但新版出來后很可能5年內(nèi)都找不到東墻了。這也意味著，未來老賴們可能很難換上新買甲申請到金融機(jī)構(gòu)的貸款。
6、新版征信將更多生活信息納入征信，征信記錄多樣化。除傳統(tǒng)的借貸信息之外，電信業(yè)務(wù)、自來水業(yè)務(wù)繳費(fèi)情況。還記錄欠稅、民事裁決、強(qiáng)制執(zhí)行、行政處罰、低保救助、執(zhí)業(yè)資格和行政獎勵等信息。
總體來看，二代征信系統(tǒng)對個人信息采集更加全面和復(fù)雜，應(yīng)用的場景也更加全面。與“一代”相比，二代征信解決循環(huán)貸、信用卡大額專項(xiàng)分期、共同借款人、企業(yè)為個人擔(dān)保、個人為企業(yè)擔(dān)保、逾期后還款信息等一代征信無法覆蓋的信息。
征信系統(tǒng)的升級，意味著個人征信記錄的多樣化，以及多不良記錄的嚴(yán)格展示，越來越多的人也開始意識到個人信用的重要性。
日前，中國人民銀行征信中心副主任王曉蕾表示，本人信用報(bào)告查詢的數(shù)量，依然是上漲的趨勢，越來越多的人認(rèn)識到了本人信用對自己的重要性，未來查詢量會繼續(xù)上升。
據(jù)王曉蕾介紹，當(dāng)前，我國征信系統(tǒng)依法合規(guī)采集的反映借款人信用狀況的信息，主要包括三類：一是個人信貸信息，包括貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)信息。截至2019年11月底，個人征信系統(tǒng)接入各類放貸機(jī)構(gòu)共3693家，已經(jīng)基本實(shí)現(xiàn)對個人金融信用信息的廣覆蓋。二是“先消費(fèi)后付款”的信用信息，主要包括電信等公用事業(yè)繳費(fèi)信息，這類信息可以幫助缺少信貸記錄的個人建立信用檔案。三是公共信息，主要包括行政許可與處罰信息、法院失信被執(zhí)行人信息等。
華創(chuàng)證券指出，據(jù)測算，對比美國等成熟市場，我國征信市場空間可達(dá)1000億元。行業(yè)發(fā)展的驅(qū)動因素來自于：銀行個人信用貸款占比提升和互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的金融滲透率提升；征信應(yīng)用場景從銀行信貸場景向其他領(lǐng)域的擴(kuò)張等。隨著牌照的逐步放開、行業(yè)相關(guān)政策的推動以及互聯(lián)網(wǎng)金融、消費(fèi)金融等新業(yè)務(wù)的客觀需要，征信行業(yè)快速發(fā)展階段已到來。
