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住房公積金能取消嗎?住房公積金存在的意義有哪些

2020-02-14 13:34:10來源:四海網(wǎng)綜合

  五萬億元趴在賬上?

  有觀點(diǎn)認(rèn)為,公積金有超過五萬億元的繳存余額趴在賬上,整體利用率較低。該觀點(diǎn)認(rèn)為:“截至2018年末,住房公積金繳存總額14.59萬億元,提取總額87964.89億元。算下來,公積金的使用比例只有60%,繳存總額扣除提取總額后的繳存余額為57934.88億元,且利率只有1.5%左右,比2018年年底時(shí)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)結(jié)余額5萬億元還多。”

  但需要注意的是,這里的繳存余額并非全在賬上,還有大量的資金已經(jīng)作為公積金貸款發(fā)放出去了。

  《年度報(bào)告》顯示,截至2018年底,個人住房貸款余額49845.78億元,保障性住房建設(shè)試點(diǎn)項(xiàng)目貸款余額46.11億元,國債余額19.71億元;繳存余額扣除個人住房貸款余額、保障性住房建設(shè)試點(diǎn)項(xiàng)目貸款余額和國債余額后的結(jié)余資金為8023.28億元。

  繳存總額高達(dá)14.59萬億元,結(jié)余資金只有8023.28億元,這個利用率還不高?況且,有些省份由于房地產(chǎn)市場較為活躍,當(dāng)年發(fā)放公積金貸款總額已經(jīng)超過當(dāng)年繳存額,也就是已經(jīng)“入不敷出”了。

  從2018年數(shù)據(jù)來看,全國有15個省份個人住房貸款率超有關(guān)部門設(shè)定的85%的警戒線。此類超警戒線省市中,以東部發(fā)達(dá)地區(qū)為主,天津、安徽、重慶個人住房貸款率超99%位居前三。

  是房價(jià)過高還是公積金貸款額度過低?

  有關(guān)觀點(diǎn)認(rèn)為,很多城市的公積金貸款門檻高、金額低,也讓很多人直接選擇商業(yè)性貸款,公積金貸款使用率較低。

  這種情況確實(shí)存在,比如北京公積金貸款最高額度為120萬元,而一般的商品房總價(jià)遠(yuǎn)高于此,需要使用公積金貸款就意味著付出更多的首付款,而且使用公積金貸款+商業(yè)貸款組合的流程也較為復(fù)雜繁瑣,且經(jīng)常被賣房一方拒絕。

  《年度報(bào)告》顯示,2018年,支持貸款職工購建住房面積2.87億平方米,占全國商品住宅銷售面積的19.42%。2018年末個人住房公積金貸款市場占有率16.19%,確實(shí)遠(yuǎn)低于商業(yè)貸款占有率。

  但究其根源,近年來一些城市房價(jià)漲勢過快、漲幅較高才應(yīng)該是公積金使用率較低的主要原因。第一財(cái)經(jīng)記者通過梳理過去10年的數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn),全國商品房均價(jià)逐年穩(wěn)步攀升。從2009年至2019年,尚未出現(xiàn)年度下降的情況,并已在10年內(nèi)翻了一番。

  公積金貸款額度還能否進(jìn)一步上調(diào)呢?答案是不太可能。2018年末,住房公積金個人住房貸款率86.04%(指年度末個人住房貸款余額占年度末住房公積金繳存余額的比率),這就是說,賬戶里有100元,已經(jīng)貸出去了86元,只有14元留在賬戶上,這種情況下顯然不可能大幅增加貸款額度。甚至有些個貸率高的城市,已經(jīng)無錢可貸,還怎么可能要求去增加貸款額度。

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