住房公積金能取消嗎？住房公積金存在的意義有哪些

　　五萬億元趴在賬上?

　　有觀點認為，公積金有超過五萬億元的繳存余額趴在賬上，整體利用率較低。該觀點認為：“截至2018年末，住房公積金繳存總額14.59萬億元，提取總額87964.89億元。算下來，公積金的使用比例只有60%，繳存總額扣除提取總額后的繳存余額為57934.88億元，且利率只有1.5%左右，比2018年年底時企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險結(jié)余額5萬億元還多。”

　　但需要注意的是，這里的繳存余額并非全在賬上，還有大量的資金已經(jīng)作為公積金貸款發(fā)放出去了。

　　《年度報告》顯示，截至2018年底，個人住房貸款余額49845.78億元，保障性住房建設試點項目貸款余額46.11億元，國債余額19.71億元;繳存余額扣除個人住房貸款余額、保障性住房建設試點項目貸款余額和國債余額后的結(jié)余資金為8023.28億元。

　　繳存總額高達14.59萬億元，結(jié)余資金只有8023.28億元，這個利用率還不高?況且，有些省份由于房地產(chǎn)市場較為活躍，當年發(fā)放公積金貸款總額已經(jīng)超過當年繳存額，也就是已經(jīng)“入不敷出”了。

　　從2018年數(shù)據(jù)來看，全國有15個省份個人住房貸款率超有關(guān)部門設定的85%的警戒線。此類超警戒線省市中，以東部發(fā)達地區(qū)為主，天津、安徽、重慶個人住房貸款率超99%位居前三。

　　是房價過高還是公積金貸款額度過低?

　　有關(guān)觀點認為，很多城市的公積金貸款門檻高、金額低，也讓很多人直接選擇商業(yè)性貸款，公積金貸款使用率較低。

　　這種情況確實存在，比如北京公積金貸款最高額度為120萬元，而一般的商品房總價遠高于此，需要使用公積金貸款就意味著付出更多的首付款，而且使用公積金貸款+商業(yè)貸款組合的流程也較為復雜繁瑣，且經(jīng)常被賣房一方拒絕。

　　《年度報告》顯示，2018年，支持貸款職工購建住房面積2.87億平方米，占全國商品住宅銷售面積的19.42%。2018年末個人住房公積金貸款市場占有率16.19%，確實遠低于商業(yè)貸款占有率。

　　但究其根源，近年來一些城市房價漲勢過快、漲幅較高才應該是公積金使用率較低的主要原因。第一財經(jīng)記者通過梳理過去10年的數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，全國商品房均價逐年穩(wěn)步攀升。從2009年至2019年，尚未出現(xiàn)年度下降的情況，并已在10年內(nèi)翻了一番。

　　公積金貸款額度還能否進一步上調(diào)呢?答案是不太可能。2018年末，住房公積金個人住房貸款率86.04%(指年度末個人住房貸款余額占年度末住房公積金繳存余額的比率)，這就是說，賬戶里有100元，已經(jīng)貸出去了86元，只有14元留在賬戶上，這種情況下顯然不可能大幅增加貸款額度。甚至有些個貸率高的城市，已經(jīng)無錢可貸，還怎么可能要求去增加貸款額度。