劇透版新型數(shù)字貨幣來了 什么是數(shù)字貨幣會(huì)取代紙幣嗎

　　數(shù)字貨幣怎么用？

　　從使用場景上看，央行數(shù)字貨幣不計(jì)付利息，可用于小額、零售、高頻的業(yè)務(wù)場景，與使用紙幣差別不大。它不依托于銀行賬戶和支付賬戶，只要用戶裝有數(shù)字貨幣錢包即可使用。不僅如此，央行的數(shù)字貨幣使用最新的雙離線技術(shù)，即使在沒有手機(jī)信號的情況下，依然可以使用。

　　穆長春曾這樣描繪使用的情景：只要你我手機(jī)上都有數(shù)字人民幣的數(shù)字錢包，那連網(wǎng)絡(luò)都不需要，只要手機(jī)有電，兩個(gè)手機(jī)“碰一碰”，就能把一個(gè)人數(shù)字錢包里的數(shù)字貨幣，轉(zhuǎn)給另一個(gè)人。

　　關(guān)于數(shù)字貨幣的三個(gè)普遍疑問

　　疑問1：要跟紙鈔說再見了？

　　央行發(fā)行的數(shù)字貨幣是從替代流通中的紙鈔和硬幣入手，也就是說假設(shè)現(xiàn)在流通的貨幣是100元，央行數(shù)字貨幣將等價(jià)替換掉這100元。

　　專家表示，未來央行數(shù)字貨幣會(huì)替代一部分的現(xiàn)金，但不會(huì)全部取代紙幣。國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員董希淼表示，在我國紙幣將長期存在，我們的用戶習(xí)慣也各有不同，現(xiàn)金支付、非現(xiàn)金支付將長期共存。

　　中國人民大學(xué)重陽金融研究院產(chǎn)業(yè)部副主任、研究員卞永祖也認(rèn)為，長遠(yuǎn)看數(shù)字人民幣會(huì)取代紙幣，但這并不意味著紙幣會(huì)消失。“未來紙幣仍將具備貨幣功能，但在消費(fèi)過程中使用頻次會(huì)降低，更可能成為一種收藏品。”就如金銀幣，截至目前依然有貨幣功能，但基本已不作為貨幣使用了，更多用于收藏。從長遠(yuǎn)看，數(shù)字貨幣將是未來潮流。

　　疑問2：跟支付寶微信是一回事？

　　數(shù)字人民幣“碰一碰”的支付方式，很容易讓人聯(lián)想到現(xiàn)在非常普遍的支付寶、微信支付，它們是一回事嗎？

　　穆長春在公開課《科技金融前沿：Libra與數(shù)字貨幣展望》中介紹了DCEP跟大家常用的支付寶、微信支付等的區(qū)別：

　　首先從法權(quán)上，DCEP的效力和安全性是最好的。用支付寶或微信做電子支付的時(shí)候，它們是用商業(yè)銀行的存款貨幣進(jìn)行結(jié)算，而不是用央行貨幣。微信和支付寶在法律地位和安全性上，沒有達(dá)到和紙鈔同樣的水平。而DCEP就是紙鈔的數(shù)字化替代，功能和屬性會(huì)跟紙鈔完全一樣。理論上講，商業(yè)銀行都可能會(huì)破產(chǎn)，微信錢包里的錢沒有存款保險(xiǎn)，只能參加它的破產(chǎn)清算，不受央行最后貸款人保護(hù)。雖然這種可能性很小，但不能完全排除。

　　其次，在沒有手機(jī)信號，沒有網(wǎng)絡(luò)的時(shí)候，電子支付就無法使用。那時(shí)只剩下兩種可能性，一個(gè)是紙鈔，一個(gè)就是央行的數(shù)字貨幣。數(shù)字人民幣的的“雙離線支付”特性，可以在收支雙方都離線的情況下也能進(jìn)行支付。只要手機(jī)有電，哪怕整個(gè)網(wǎng)絡(luò)都斷了也可以實(shí)現(xiàn)支付。

　　此外，互聯(lián)網(wǎng)支付、銀行卡支付都是跟傳統(tǒng)銀行賬戶體系緊緊綁定的，它滿足不了匿名的需求，也就不可能完全取代現(xiàn)鈔的支付。而央行數(shù)字貨幣不需要綁定任何銀行賬戶，既能保持現(xiàn)鈔的屬性和主要的價(jià)值特征，又能滿足便攜和匿名的要求。只要不犯罪，想進(jìn)行一些不愿讓別人知道的消費(fèi)，數(shù)字人民幣也可以保護(hù)隱私。

　　穆長春同時(shí)認(rèn)為，DCEP并不會(huì)對支付寶、微信的地位產(chǎn)生影響。因?yàn)槟壳爸Ц秾殹⑽⑿乓彩鞘褂萌嗣駧胖Ц�，其�?shí)也就是用商業(yè)銀行存款貨幣進(jìn)行支付。央行數(shù)字貨幣推出后，只是換成了數(shù)字人民幣，也就是用央行的存款貨幣，雖然支付工具變了，功能也增加了，但渠道和場景都沒有變化。

　　董希淼在接受媒體采訪時(shí)強(qiáng)調(diào)，央行數(shù)字貨幣是法定貨幣，微信支付和支付寶則只是一種支付方式，其效力完全不能同數(shù)字人民幣相提并論。