支付寶等平臺(tái)不許再賣互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品 統(tǒng)統(tǒng)要下架了

　　規(guī)模激增、“無照駕駛”

　　近年來，商業(yè)銀行為適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的趨勢(shì)，陸續(xù)通過互聯(lián)網(wǎng)銷售個(gè)人存款產(chǎn)品，在拓寬銀行獲客渠道、提高服務(wù)效率等方面進(jìn)行了有益探索。

　　銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，相關(guān)業(yè)務(wù)在發(fā)展過程中，暴露出一些風(fēng)險(xiǎn)隱患，比如產(chǎn)品管理不規(guī)范、消費(fèi)者保護(hù)不到位等。

　　針對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，金融管理部門人士已多次發(fā)聲。去年末，央行金融穩(wěn)定局局長孫天琦曾表示，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)開展此類金融業(yè)務(wù)，屬“無照駕駛”的非法金融活動(dòng)，也應(yīng)納入金融監(jiān)管范圍。

　　他認(rèn)為，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)吸收存款的銀行主要為地方中小銀行甚至村鎮(zhèn)銀行，借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的流量優(yōu)勢(shì)，部分銀行存款規(guī)模得以快速增長，有的平臺(tái)存款規(guī)模占其各項(xiàng)存款比重達(dá)83%。其中，異地存款占絕大部分。部分中小銀行依靠平臺(tái)存款彌補(bǔ)了流動(dòng)性缺口，一定程度上替代了同業(yè)融資。

　　有的中小銀行去年4月才開通互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)存款業(yè)務(wù)，短短幾個(gè)月時(shí)間已吸收存款200多億元，占其各項(xiàng)存款的比例快速攀升至25%。

　　從野蠻生長到銷聲匿跡

　　曾經(jīng)野蠻生長的行業(yè)迎來了金融管理部門的統(tǒng)一規(guī)范。在非銀行自營網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)售賣的互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品，即將銷聲匿跡。

　　《通知》明確，商業(yè)銀行不得通過非自營網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開展定期存款和定活兩便存款業(yè)務(wù)。

　　《通知》所指自營網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，是指商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要，依法設(shè)立的獨(dú)立運(yùn)營、享有完整數(shù)據(jù)權(quán)限的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。

　　銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，目前，保險(xiǎn)公司、基金公司等通過非自營網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)銷售相關(guān)產(chǎn)品受到相應(yīng)監(jiān)管。存款作為最基礎(chǔ)的金融服務(wù)，理應(yīng)受到更為嚴(yán)格的監(jiān)管。

　　“商業(yè)銀行通過非自營網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開展存款業(yè)務(wù)，是互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的產(chǎn)物，最近業(yè)務(wù)規(guī)模增長較快。但該業(yè)務(wù)在發(fā)展過程中也暴露出一些風(fēng)險(xiǎn)隱患。”上述負(fù)責(zé)人具體指出，涉嫌違反相關(guān)監(jiān)管規(guī)定和市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制相關(guān)要求，突破地方法人銀行經(jīng)營區(qū)域限制，并且非自營網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)存款產(chǎn)品穩(wěn)定性較差，對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性管理也帶來挑戰(zhàn)。

　　在招聯(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼看來，通過非自營網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開展存款業(yè)務(wù)，帶來的負(fù)面影響主要包括：