多地購房首付比例降到20% 購房最佳時間點(diǎn)來臨？

　　業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，后續(xù)各地將可能出爐更多針對首套、二套房按揭貸款的調(diào)整措施。國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，70個大中城市房價數(shù)據(jù)全面轉(zhuǎn)好。新房房價環(huán)比增速結(jié)束四個月的負(fù)增；二手房房價環(huán)比跌幅縮窄

　　房貸政策的放松力度在不斷加大。

　　近日，菏澤市打響“重啟最低首付20%”第一槍：對于無房無貸的購房者，最低首付比例可執(zhí)行20%，引發(fā)市場關(guān)注。

　　“房貸政策寬松了，上車的機(jī)會來了。”有房產(chǎn)中介在朋友圈打出廣告。

　　隨后，多地房貸首付比例調(diào)降�！敦斀�(jīng)》記者從多地中介機(jī)構(gòu)及銀行信貸部了解到，在菏澤之外，重慶、贛州、佛山等地區(qū)的部分銀行亦將首套房貸最低首付比例降至20%。

　　不僅如此，在貸款按揭方面，廣州地區(qū)國有大行率先給出了房貸利率的優(yōu)惠。同時，亦有南京、蘇州等地在內(nèi)的部分銀行對房貸利率進(jìn)行了下調(diào)。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，房地產(chǎn)調(diào)控穩(wěn)字當(dāng)頭，各地政策延續(xù)因城施策、精準(zhǔn)調(diào)控思路，確保房地產(chǎn)不偏離“三穩(wěn)”軌道。預(yù)計后續(xù)各地將可能出爐更多針對首套、二套房按揭貸款的調(diào)整措施。

　　“非限購”城市首付比例降至二成

　　2022年開春，多個地方密集釋放房貸放松政策。先是菏澤下調(diào)首套房首付貸款比例至20%，隨后重慶、贛州、佛山等地區(qū)相繼針對首付比例政策作出調(diào)整。

　　《財經(jīng)》記者在調(diào)查中了解到，當(dāng)前下調(diào)首付比例的銀行大部分針對優(yōu)質(zhì)客戶，在審批上會較為嚴(yán)格。與此同時，佛山的放松政策也僅限于非限購區(qū)。

　　多名業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，多地銀行下調(diào)貸款首付比例，為符合此前曾出臺政策之舉。早在2016年2月，中國人民銀行及原銀監(jiān)會便發(fā)布《關(guān)于調(diào)整個人住房貸款政策有關(guān)問題的通知》（下稱《通知》）。對不實施“限購”措施的城市作出寬松調(diào)整，本次打響“第一槍”的菏澤便在“非限購”城市之列。

　　《通知》明確，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25%，各地可向下浮動5個百分點(diǎn)；對擁有1套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例調(diào)整為不低于30%。

　　交通銀行金融研究中心報告指出，近期部分非限購城市開始下調(diào)首套房貸首付比例至二成，主要來自于銀行的自主行為，預(yù)計更多非限購城市可能根據(jù)《通知》標(biāo)準(zhǔn)，按需調(diào)整首付比例。并且，不排除限購城市后續(xù)在其規(guī)定范圍內(nèi)，也可能跟隨市場行情調(diào)整首付比例。

　　國君證券亦認(rèn)為，需求側(cè)政策寬松是解決當(dāng)前行業(yè)問題的唯一路徑，預(yù)計需求側(cè)政策出臺將進(jìn)入密集區(qū)。

　　值得注意的是，在商業(yè)貸款外，有城市亦對公積金首付比例進(jìn)行了下調(diào)。2月18日，南寧公積金中心發(fā)布《住房公積金個人住房貸款管理實施細(xì)則》規(guī)定，執(zhí)行首套房公積金貸款政策的，首付款比例不得低于住房價值的20%，二套首付款比例不得低于30%。

　　在此之前，北海、自貢及福州三城均對公積金貸款政策作出調(diào)整。

　　其中，北海將公積金二套首付由60%降至40%；福州將第二次申請使用住房公積金貸款時首付款比例由50%調(diào)整為40%；自貢則是將公積金貸款由“認(rèn)房又認(rèn)貸”放寬為“認(rèn)貸不認(rèn)房”（記者注：無公積金貸款記錄又無尚未完清的商貸，按首套房貸款政策執(zhí)行；有一筆已結(jié)清的公積金貸款記錄或一筆尚未完清的商貸，按二套房貸款政策執(zhí)行）。

　　銀行下調(diào)房貸利率

　　在首付比例下調(diào)的同時，部分地區(qū)有銀行針對房貸利率進(jìn)行了調(diào)整。

　　近日《財經(jīng)》記者從廣州地區(qū)多個中介及銀行信貸處獲悉，包括中國銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行和郵儲銀行在內(nèi)的六大國有行均將下調(diào)房貸利率。

　　“首套房貸利率為5.4%，二套房貸利率為5.6%。”工商銀行廣州地區(qū)某支行的房貸經(jīng)理在向《財經(jīng)》記者介紹時表示，相較于此前，該行首、二套下調(diào)20BP。

　　與此同時，在國有銀行之外，廣州地區(qū)亦有包括華夏銀行、中信銀行、平安銀行等在內(nèi)的股份行按照上述利率跟進(jìn)。

　　房貸利率下調(diào)的還包括部分非一線城市。

　　《財經(jīng)》記者從南京地區(qū)的多家銀行信貸處了解到，目前該地區(qū)首套房房貸利率在5.7%-5.9%之間，較春節(jié)之前有所下降。

　　除了南京，同處江蘇省的蘇州亦有房貸利率的調(diào)降。該地某國有大行信貸經(jīng)理告訴《財經(jīng)》記者，當(dāng)前首套房貸款利率為4.9%。

　　與此同時，有蘇州地區(qū)購房者表示，匯豐銀行的首套房利率已經(jīng)低至4.75%。不過，《財經(jīng)》記者致電該行信貸業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人了解到，目前該行并非對所有小區(qū)開放貸款，具體利率也需根據(jù)申請貸款的時間確定，“我們的利率一直會變化的，現(xiàn)在還說不準(zhǔn)。”

　　據(jù)貝殼研究院數(shù)據(jù)，2月份其監(jiān)測的103個重點(diǎn)城市主流首套房貸平均利率為5.47%，二套房貸款平均利率為5.75%，均較上月回落9BP。

　　“上個月LPR剛調(diào)降，短期來看我們這可能不會有大的調(diào)整。不過現(xiàn)在像廣州又下降了，上海也不排除會跟進(jìn)。”滬上某大型房產(chǎn)中介貸款中心工作人員告訴《財經(jīng)》記者。

　　《財經(jīng)》記者隨后從上海、深圳銀行信貸部人員處了解到，在房貸利率方面，目前暫無明顯變化。不過，在房貸審批、放款等方面，排隊經(jīng)歷漫長等待的場景已經(jīng)不多見，“現(xiàn)在放款只需要1-2周的時間。”深圳地區(qū)某國有大行房貸經(jīng)理表示，目前該行額度充足，相較此前有明顯提速。

　　樓市回暖，未來寬松政策持續(xù)？

　　實際上，房貸政策松動早有預(yù)期。去年10月，銀保監(jiān)會統(tǒng)計信息與風(fēng)險監(jiān)測部負(fù)責(zé)人劉忠瑞曾強(qiáng)調(diào)，銀保監(jiān)會保障好剛需群體信貸需求，在貸款首付比例和利率方面對首套房購房者予以支持。

　　“當(dāng)前房地產(chǎn)市場正處于去年下半年降溫以來的末端，今年將呈現(xiàn)‘v’型走勢，即當(dāng)前不斷進(jìn)入市場筑底、見底、探底階段，后續(xù)則有底部反彈、逐漸復(fù)蘇的非常好的基礎(chǔ)。”易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)指出，受降準(zhǔn)和降息等政策影響，房貸市場總體上以持續(xù)寬松為導(dǎo)向，銀行有動力發(fā)放更便宜的貸款的資金，客觀上也能夠激活更多人申請房貸。

　　光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華在接受《財經(jīng)》記者采訪時亦表示，樓市穩(wěn)是主基調(diào)。

　　“今年1月20日LPR5年期報價利率調(diào)降5BP，一定程度降低購房成本；同時，國內(nèi)及時對部分金融機(jī)構(gòu)房貸政策執(zhí)行進(jìn)行糾偏；此外，各地金融機(jī)構(gòu)根據(jù)當(dāng)?shù)貥鞘星闆r，因城施策合理調(diào)整房貸利率等，繼續(xù)落實好樓市“三穩(wěn)”任務(wù)。從樓市信貸數(shù)據(jù)看，穩(wěn)樓市的一系列政策效果有所顯現(xiàn)，房地產(chǎn)融資在改善，市場信心在回暖，樓市有望觸底回暖。”周茂華指出。

　　根據(jù)國家統(tǒng)計局近日公布的70個大中城市房價數(shù)據(jù)，1月房價數(shù)據(jù)全面轉(zhuǎn)好。

　　新房環(huán)比增速結(jié)束四個月的負(fù)增，環(huán)比同上月持平；二手房環(huán)比-0.3%，跌幅較上月縮窄；新房和二手房同比增速分別為1.7%和0.3%，漲幅分別縮窄了0.3個和0.7個百分點(diǎn)。70個大中城市中，新建商品住宅和二手住宅銷售價格環(huán)比下降城市分別有39個和55個，比上月分別減少11個和8個。

　　“這可能與信貸開始發(fā)力有關(guān)。”交通銀行金融研究中心報告指出，房地產(chǎn)信貸政策從去年9月底開始轉(zhuǎn)暖，不過由于信貸投放量仍未發(fā)力，對于穩(wěn)樓市的作用尚不明顯。開年樓市成交尚未復(fù)蘇，新增信貸先行放量，首先反映到價格環(huán)比跌勢放緩上，樓市有企穩(wěn)跡象。其中一二線新房市場復(fù)蘇尤為明顯，環(huán)比較上月分別回升了0.7個和0.4個百分點(diǎn)。

　　值得注意的是，在個人住房貸款之外，住房開發(fā)貸亦呈現(xiàn)回暖趨勢。一名上海地區(qū)國有大行從事對公業(yè)務(wù)的人士告訴《財經(jīng)》記者，春節(jié)過后，自己接到了多個住房開發(fā)貸款項目，“最近就像‘井噴’一樣，各家銀行都在做。”

　　對于未來，業(yè)內(nèi)人士多認(rèn)為寬松政策將持續(xù)跟進(jìn)。

　　交通銀行金融研究中心報告指出，預(yù)計后續(xù)各地將可能出爐更多針對首套、二套房按揭貸款的調(diào)整措施。一是抓住開年政策紅利期加大按揭貸款投放力度，對合理住房貸款需求應(yīng)投盡投，放款周期有望進(jìn)一步縮短。二是下調(diào)按揭貸款利率。盡管2月LPR報價未出現(xiàn)調(diào)整，但首套和二套房主流貸款利率可能將延續(xù)回落趨勢。三是在符合要求的前提下按需下調(diào)按揭貸款首付比例。

　　“房地產(chǎn)調(diào)控穩(wěn)字當(dāng)頭，各地政策延續(xù)因城施策、精準(zhǔn)調(diào)控思路，確保房地產(chǎn)不偏離‘三穩(wěn)’軌道。預(yù)計少數(shù)區(qū)域房地產(chǎn)面臨下行風(fēng)險，庫存相對多，市場預(yù)期偏弱等問題，不排除房貸政策略微松綁，促進(jìn)房地產(chǎn)平穩(wěn)可持續(xù)發(fā)展。”周茂華指出。