養(yǎng)老金全國統(tǒng)籌有啥變化？今年養(yǎng)老金上漲幅度不應(yīng)低于3%
養(yǎng)老話題一直是社會關(guān)注的熱點(diǎn)。
今年政府工作報(bào)告對養(yǎng)老工作進(jìn)行了部署，提出了適當(dāng)提高基本養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)、繼續(xù)規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險等具體措施。
根據(jù)人社部預(yù)計(jì)，“十四五”期間，中國老年人口將超過3億，從輕度老齡化進(jìn)入到中度老齡化階段。
“年輕人要做好健康資產(chǎn)管理、養(yǎng)老資產(chǎn)管理，也要學(xué)會對個人風(fēng)險進(jìn)行評估和管理。”清華大學(xué)公共管理學(xué)院教授楊燕綏在接受時代周報(bào)記者專訪時說道。
據(jù)楊燕綏分析，現(xiàn)階段中國各地區(qū)存在經(jīng)濟(jì)上的差異，導(dǎo)致勞動人口流動不合理、人口結(jié)構(gòu)失衡，出現(xiàn)了養(yǎng)老金收支差異等問題，因此要做到夯實(shí)基本養(yǎng)老金，實(shí)施養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌。
此外，楊燕綏認(rèn)為，要想保證人們的養(yǎng)老金購買力不下降，養(yǎng)老金的增長趨勢要與通貨膨脹率同步。在面對老齡化風(fēng)險時，要對養(yǎng)老金制度進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整，打造三支柱的養(yǎng)老金計(jì)劃。
今年養(yǎng)老金上漲幅度不應(yīng)低于3%
時代周報(bào)：今年政府工作報(bào)告提出，穩(wěn)步實(shí)施企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌，適當(dāng)提高基本養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)。全國統(tǒng)籌對基本養(yǎng)老金待遇有何影響?未來，養(yǎng)老金上漲趨勢是怎么樣的?
楊燕綏：按照國際劃分，人口老齡化分為三個階段。當(dāng)65歲以上老人占比為7%時，為人口老齡化社會的第一個階段(即輕度老齡化);14%為第二個階段(即中度老齡化);20%以上為第三個階段(即重度老齡化)。
西方國家的經(jīng)驗(yàn)如下，在人口老齡化社會的第一個階段，國家和社會必須完成夯實(shí)基本養(yǎng)老金的工作。
從2000年左右到現(xiàn)在，是中國處于人口老齡化社會的第一個階段。在這個時間窗口期，我們要做到夯實(shí)基本養(yǎng)老金，實(shí)現(xiàn)“全覆蓋”“�；�”，也就是全面覆蓋參保人群，做到應(yīng)保盡保、應(yīng)發(fā)盡發(fā)，同時保證退休人員吃飯穿衣等基本日常開支。
要保證基本日常開支，就會涉及到物價問題。保證養(yǎng)老金的購買力，不單只看養(yǎng)老金的金額數(shù)字。
例如，今年給養(yǎng)老金增加了100塊錢，但是物價漲了200塊錢，等于養(yǎng)老金在貶值，所以要考慮養(yǎng)老金的替代率(備注：指退休后的養(yǎng)老金領(lǐng)取水平與退休前工資收入水平的比率)。
發(fā)放養(yǎng)老金之后，還要持續(xù)衡量養(yǎng)老金的購買力。所以養(yǎng)老金需要持續(xù)增長，增長幅度通常要跟通貨膨脹率掛鉤，今年政府工作報(bào)告確定的通貨膨脹率(即居民消費(fèi)價格漲幅)目標(biāo)是3%左右，那么今年養(yǎng)老金上漲幅度不應(yīng)低于3%。
除了養(yǎng)老金適當(dāng)上漲，今年養(yǎng)老金制度還有一個大的變革。過去，由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度、資源狀況、勞動力不合理流動和代際之間的差異，加大了地區(qū)之間經(jīng)濟(jì)上的差異。各地區(qū)經(jīng)濟(jì)上的差異直接導(dǎo)致了人口結(jié)構(gòu)不平衡，造成養(yǎng)老金收支差異。
所以，要做到夯實(shí)基本養(yǎng)老金，就意味著要加強(qiáng)中央政府的責(zé)任，加強(qiáng)中央和地方兩級政府的合作，最終的結(jié)果就是養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌，建立中央頂層設(shè)計(jì)和信息大集中、中央和地方兩級基金管理，基層政府提供服務(wù)的運(yùn)行機(jī)制。
也就是說，中央政府統(tǒng)一預(yù)算、統(tǒng)一政策、統(tǒng)一監(jiān)督、統(tǒng)一一體化信息平臺等，省一級政府則要把參保、登記、征收等工作做好，不能說全國統(tǒng)籌后，各個省就不管了。
由于各地的經(jīng)濟(jì)差異很大，養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌后，距離全國統(tǒng)收統(tǒng)支的管理模式還有很遠(yuǎn)的路要走。全國統(tǒng)籌并不是各地養(yǎng)老金數(shù)額一致，需要考慮地方物價，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老金購買力逐漸一致。此外，距離老百姓最近的縣市、街道等部門要做好相關(guān)的公共服務(wù)。
養(yǎng)老金結(jié)構(gòu)亟需調(diào)整
時代周報(bào)：去年政府工作報(bào)告首次提出，“規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險”。今年政府工作報(bào)告則提出，繼續(xù)規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險。為何如此重視第三支柱養(yǎng)老保險的發(fā)展?
楊燕綏：按人口比例計(jì)算，中國即將進(jìn)入中度人口老齡化社會，處于調(diào)整養(yǎng)老金制度結(jié)構(gòu)的政策窗口期。
當(dāng)一個國家進(jìn)入中度人口老齡化社會時，贍養(yǎng)負(fù)擔(dān)加重，其老年人口贍養(yǎng)比通常是5：1(備注：相當(dāng)于5個勞動人口中，就有1個領(lǐng)養(yǎng)老金的退休人口)。
這個贍養(yǎng)比對現(xiàn)收現(xiàn)付的養(yǎng)老保險制度壓力非常大。到了這個階段，由于領(lǐng)取養(yǎng)老金人口數(shù)增多，繳納人數(shù)減少，贍養(yǎng)負(fù)擔(dān)加重，基本養(yǎng)老保險面臨著收支不平衡的風(fēng)險。
所以要開始調(diào)整養(yǎng)老保險制度的結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化第三支柱(指個人儲蓄性養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險)、盡力做好第二支柱(指企業(yè)年金和職業(yè)年金)、夯實(shí)第一支柱(指基本養(yǎng)老保險)。
時代周報(bào)：這一次的政府工作報(bào)告，提到了第一支柱和第三支柱，似乎沒有提到第二支柱，對此你怎么看?整體上看，“三支柱”的發(fā)展現(xiàn)狀如何?
楊燕綏：在過去20年間，我們國家將大量資金和設(shè)施投放在發(fā)展基本養(yǎng)老保險上。目前，中國的基本養(yǎng)老保險基本實(shí)現(xiàn)了“全覆蓋、�；�”的目標(biāo)，還要解決靈活就業(yè)人員參保問題。
然而在退休年齡相對較早、勞動年齡人口逐年減少的背景下，全國經(jīng)濟(jì)增長速度開始放緩，導(dǎo)致國家財(cái)政收入減少，第一支柱基本養(yǎng)老保險發(fā)展速度減緩。
同時，企業(yè)在發(fā)展中出現(xiàn)小型化、低成本、短期化的特點(diǎn)，這就意味著能提供企業(yè)年金的企業(yè)逐漸減少。目前中國城鎮(zhèn)化率僅有64.72%，能提供企業(yè)年金的民營企業(yè)和小企業(yè)不多。
因?yàn)榍皟蓚�支柱都受到限制，面對這種情況，養(yǎng)老金制度增加第三支柱是必要的選擇。隨著個人收入呈現(xiàn)多元化的特征，在2019年之后，中國人均GDP達(dá)到一萬美元，高收入人口逐漸增加，建立第三支柱的條件越來越成熟。
建議年輕人做好養(yǎng)老資產(chǎn)管理
時代周報(bào)：近日，有消息提到個人養(yǎng)老金制度(屬于第三支柱范疇)相關(guān)細(xì)則有望出臺，個人養(yǎng)老金制度的核心很可能以具有稅收優(yōu)惠的賬戶制為基礎(chǔ)。如何理解這一制度設(shè)計(jì)?
楊燕綏：“賬戶制”是以個人為發(fā)起人，建一個單獨(dú)的養(yǎng)老金賬戶。政府會做三件事：一是通過稅收減免激勵積累，并且由謹(jǐn)慎的投資機(jī)構(gòu)幫助管理賬戶，實(shí)現(xiàn)降低風(fēng)險，穩(wěn)健收益的管理;二是建立與第一支柱和第二支柱打通的養(yǎng)老金信息平臺，實(shí)施監(jiān)管和處理稅務(wù)，確保養(yǎng)老金計(jì)劃安全運(yùn)營;三是支持社會組織建立國民養(yǎng)老金教育平臺，輔導(dǎo)國民學(xué)會管理個人養(yǎng)老金計(jì)劃。
時代周報(bào)：對于養(yǎng)老問題，社會上有一些年輕人存在焦慮，擔(dān)心以后養(yǎng)老金不夠用。未來人們整體的養(yǎng)老趨勢是怎么樣的?你能否給年輕人一些建議，如何提前做好準(zhǔn)備?
楊燕綏：談養(yǎng)老有兩個問題。一是“63嬰兒潮”加上“一孩家庭政策”一代人陸續(xù)進(jìn)入60歲，如何居家養(yǎng)老，以及進(jìn)入高齡后如何獲得失能失智照護(hù)。二是年輕人如何做好百歲人生養(yǎng)老規(guī)劃。
關(guān)于第一個問題，按照黨中央的決策和國務(wù)院的部署，國家將提供兜底型、普惠型和個性化三類養(yǎng)老產(chǎn)品和服務(wù)，分別解決不同人群的需要。其中急救和醫(yī)護(hù)體系進(jìn)社區(qū)是居家養(yǎng)老“最后一公里”的需求，是個巨大的挑戰(zhàn)。
年輕人要以正常心態(tài)看待問題。去年，我對22個城市進(jìn)行了養(yǎng)老相關(guān)的調(diào)研，調(diào)研年齡段覆蓋35—65歲人群。
從調(diào)研結(jié)果來看，我感覺現(xiàn)在年輕人都是孝心和理智并存的。
現(xiàn)在很多家庭都是獨(dú)生子女，有些獨(dú)生子女家庭要照顧4位老人，甚至可能加上爺爺奶奶6個老人。年輕人承擔(dān)的壓力很大，遇到這種問題不能只靠家庭、只靠年輕人自己。
現(xiàn)在國家要出錢，社會要出力，共同打造養(yǎng)老服務(wù)體系，解決居家養(yǎng)老及社會服務(wù)，幫助年輕人們來分擔(dān)父母養(yǎng)老的壓力。
年輕人要擁有健康財(cái)富。第一，學(xué)會管理健康，有健康的生活習(xí)慣、健康的身體和心理素質(zhì)。第二，不在于學(xué)歷多高，但一定要終身學(xué)習(xí)，要有良好的知識結(jié)構(gòu)，不斷學(xué)習(xí)完善自己。第三，要學(xué)會合作，現(xiàn)在很多事情靠個人是做不了的，協(xié)作得好，得到的機(jī)會就多，成功的概率越大。
同時，年輕人也要做好養(yǎng)老資產(chǎn)管理，學(xué)會早一點(diǎn)為父母和自己做好養(yǎng)老規(guī)劃和養(yǎng)老模式選擇。通過較低交易成本抑制收益損失，確保自己的財(cái)富不會貶值。