商業(yè)銀行理財新規(guī)全文是怎么樣的?
現(xiàn)在很多人都越來越注重理財了,畢竟只有掌握了理財知識,才可以更好的管理好自己的財產(chǎn),很多人會選擇購買銀行的理財產(chǎn)品,來保證自己的財產(chǎn)增值,那你知道商業(yè)銀行理財新規(guī)全文是怎么樣的嗎?
第一條 為加強對商業(yè)銀行理財業(yè)務的監(jiān)督管理,促進商業(yè)銀行理財業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展,依法保護投資者合法權益,根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律、行政法規(guī)以及《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》(以下簡稱《指導意見》),制定本辦法。
第二條 本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行,包括中資商業(yè)銀行、外商獨資銀行、中外合資銀行。
第三條 本辦法所稱理財業(yè)務是指商業(yè)銀行接受投資者委托,按照與投資者事先約定的投資策略、風險承擔和收益分配方式,對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務。
本辦法所稱理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益、不保證本金支付和收益水平的非保本理財產(chǎn)品。
第四條 商業(yè)銀行理財產(chǎn)品財產(chǎn)獨立于管理人、托管機構的自有資產(chǎn),因理財產(chǎn)品財產(chǎn)的管理、運用、處分或者其他情形而取得的財產(chǎn),均歸入銀行理財產(chǎn)品財產(chǎn)。
商業(yè)銀行理財產(chǎn)品管理人、托管機構不得將銀行理財產(chǎn)品財產(chǎn)歸入其自有資產(chǎn),因依法解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)等原因進行清算的,銀行理財產(chǎn)品財產(chǎn)不屬于其清算財產(chǎn)。
第五條 商業(yè)銀行理財產(chǎn)品管理人管理、運用和處分理財產(chǎn)品財產(chǎn)所產(chǎn)生的債權,不得與管理人、托管機構因自有資產(chǎn)所產(chǎn)生的債務相抵銷;管理人管理、運用和處分不同理財產(chǎn)品財產(chǎn)所產(chǎn)生的債權債務,不得相互抵銷。
第六條 商業(yè)銀行開展理財業(yè)務,應當按照《指導意見》第八條的相關規(guī)定,誠實守信、勤勉盡職地履行受人之托、代人理財職責,投資者自擔投資風險并獲得收益。
商業(yè)銀行開展理財業(yè)務,應當遵守成本可算、風險可控、信息充分披露的原則,嚴格遵守投資者適當性管理要求,保護投資者合法權益。
第七條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法對商業(yè)銀行理財業(yè)務活動實施監(jiān)督管理。
銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當對理財業(yè)務實行穿透式監(jiān)管,向上識別理財產(chǎn)品的最終投資者,向下識別理財產(chǎn)品的底層資產(chǎn),并對理財產(chǎn)品運作管理實行全面動態(tài)監(jiān)管。
第二章 分類管理
第八條 商業(yè)銀行應當根據(jù)募集方式的不同,將理財產(chǎn)品分為公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品。
本辦法所稱公募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向不特定社會公眾公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。公開發(fā)行的認定標準按照《中華人民共和國證券法》執(zhí)行。
本辦法所稱私募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。合格投資者是指具備相應風險識別能力和風險承受能力,投資于單只理財產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織:
�。ㄒ唬┚哂校材暌陨贤顿Y經(jīng)歷,且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣,或者家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣,或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣;
(二)最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織;
�。ㄈ﹪鴦赵恒y行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他情形。
私募理財產(chǎn)品的投資范圍由合同約定,可以投資于債權類資產(chǎn)和權益類資產(chǎn)等。權益類資產(chǎn)是指上市交易的股票、未上市企業(yè)股權及其受(收)益權。
第九條 商業(yè)銀行應當根據(jù)投資性質(zhì)的不同,將理財產(chǎn)品分為固定收益類理財產(chǎn)品、權益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品。固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權類資產(chǎn)的比例不低于80%;權益類理財產(chǎn)品投資于權益類資產(chǎn)的比例不低于80%;商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%;混合類理財產(chǎn)品投資于債權類資產(chǎn)、權益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達到前三類理財產(chǎn)品標準。
非因商業(yè)銀行主觀因素導致突破前述比例限制的,商業(yè)銀行應當在流動性受限資產(chǎn)可出售、可轉讓或者恢復交易的15個交易日內(nèi)將理財產(chǎn)品投資比例調(diào)整至符合要求,國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的特殊情形除外。
第十條 商業(yè)銀行應當根據(jù)運作方式的不同,將理財產(chǎn)品分為封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品。
本辦法所稱封閉式理財產(chǎn)品是指有確定到期日,且自產(chǎn)品成立日至終止日期間,投資者不得進行認購或者贖回的理財產(chǎn)品。開放式理財產(chǎn)品是指自產(chǎn)品成立日至終止日期間,理財產(chǎn)品份額總額不固定,投資者可以按照協(xié)議約定,在開放日和相應場所進行認購或者贖回的理財產(chǎn)品。
第十一條 商業(yè)銀行發(fā)行投資衍生產(chǎn)品的理財產(chǎn)品的,應當具有衍生產(chǎn)品交易資格,并遵守國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構關于衍生產(chǎn)品業(yè)務管理的有關規(guī)定。
商業(yè)銀行開展理財業(yè)務涉及外匯業(yè)務的,應當具有開辦相應外匯業(yè)務的資格,并遵守外匯管理的有關規(guī)定。
第十二條 商業(yè)銀行總行應當按照以下要求,在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)對理財產(chǎn)品進行集中登記:
�。ㄒ唬┥虡I(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的,應當在理財產(chǎn)品銷售前10日,在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)進行登記;
�。ǘ┥虡I(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的,應當在理財產(chǎn)品銷售前2日,在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)進行登記;
�。ㄈ┰诶碡敭a(chǎn)品募集和存續(xù)期間,按照有關規(guī)定持續(xù)登記理財產(chǎn)品的募集情況、認購贖回情況、投資者信息、投資資產(chǎn)、資產(chǎn)交易明細、資產(chǎn)估值、負債情況等信息;
�。ㄋ模┰诶碡敭a(chǎn)品終止后5日內(nèi)完成終止登記。
商業(yè)銀行應當確保本行理財產(chǎn)品登記信息的真實性、準確性、完整性和及時性。信息登記不齊全或者不符合要求的,應當進行補充或者重新登記。
商業(yè)銀行不得發(fā)行未在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)進行登記并獲得登記編碼的理財產(chǎn)品。商業(yè)銀行應當在理財產(chǎn)品銷售文件的顯著位置列明該產(chǎn)品在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)獲得的登記編碼,并提示投資者可以依據(jù)該登記編碼在中國理財網(wǎng)查詢產(chǎn)品信息。