商業(yè)銀行理財新規(guī)全文是怎么樣的？

　　現(xiàn)在很多人都越來越注重理財了，畢竟只有掌握了理財知識，才可以更好的管理好自己的財產，很多人會選擇購買銀行的理財產品，來保證自己的財產增值，那你知道商業(yè)銀行理財新規(guī)全文是怎么樣的嗎？

　　第一條 為加強對商業(yè)銀行理財業(yè)務的監(jiān)督管理，促進商業(yè)銀行理財業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展，依法保護投資者合法權益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律、行政法規(guī)以及《關于規(guī)范金融機構資產管理業(yè)務的指導意見》（以下簡稱《指導意見》），制定本辦法。

　　第二條 本辦法適用于在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行，包括中資商業(yè)銀行、外商獨資銀行、中外合資銀行。

　　第三條 本辦法所稱理財業(yè)務是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風險承擔和收益分配方式，對受托的投資者財產進行投資和管理的金融服務。

　　本辦法所稱理財產品是指商業(yè)銀行按照約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益、不保證本金支付和收益水平的非保本理財產品。

　　第四條 商業(yè)銀行理財產品財產獨立于管理人、托管機構的自有資產，因理財產品財產的管理、運用、處分或者其他情形而取得的財產，均歸入銀行理財產品財產。

　　商業(yè)銀行理財產品管理人、托管機構不得將銀行理財產品財產歸入其自有資產，因依法解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產等原因進行清算的，銀行理財產品財產不屬于其清算財產。

　　第五條 商業(yè)銀行理財產品管理人管理、運用和處分理財產品財產所產生的債權，不得與管理人、托管機構因自有資產所產生的債務相抵銷；管理人管理、運用和處分不同理財產品財產所產生的債權債務，不得相互抵銷。

　　第六條 商業(yè)銀行開展理財業(yè)務，應當按照《指導意見》第八條的相關規(guī)定，誠實守信、勤勉盡職地履行受人之托、代人理財職責，投資者自擔投資風險并獲得收益。

　　商業(yè)銀行開展理財業(yè)務，應當遵守成本可算、風險可控、信息充分披露的原則，嚴格遵守投資者適當性管理要求，保護投資者合法權益。

　　第七條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法對商業(yè)銀行理財業(yè)務活動實施監(jiān)督管理。

　　銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當對理財業(yè)務實行穿透式監(jiān)管，向上識別理財產品的最終投資者，向下識別理財產品的底層資產，并對理財產品運作管理實行全面動態(tài)監(jiān)管。

　　第二章 分類管理

　　第八條 商業(yè)銀行應當根據(jù)募集方式的不同，將理財產品分為公募理財產品和私募理財產品。

　　本辦法所稱公募理財產品是指商業(yè)銀行面向不特定社會公眾公開發(fā)行的理財產品。公開發(fā)行的認定標準按照《中華人民共和國證券法》執(zhí)行。

　　本辦法所稱私募理財產品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產品。合格投資者是指具備相應風險識別能力和風險承受能力，投資于單只理財產品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織：

　　（一）具有２年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于３００萬元人民幣，或者家庭金融資產不低于５００萬元人民幣，或者近３年本人年均收入不低于４０萬元人民幣；

　�。ǘ�）最近１年末凈資產不低于１０００萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織；

　　（三）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他情形。

　　私募理財產品的投資范圍由合同約定，可以投資于債權類資產和權益類資產等。權益類資產是指上市交易的股票、未上市企業(yè)股權及其受（收）益權。

　　第九條 商業(yè)銀行應當根據(jù)投資性質的不同，將理財產品分為固定收益類理財產品、權益類理財產品、商品及金融衍生品類理財產品和混合類理財產品。固定收益類理財產品投資于存款、債券等債權類資產的比例不低于８０%；權益類理財產品投資于權益類資產的比例不低于８０%；商品及金融衍生品類理財產品投資于商品及金融衍生品的比例不低于８０%；混合類理財產品投資于債權類資產、權益類資產、商品及金融衍生品類資產且任一資產的投資比例未達到前三類理財產品標準。

　　非因商業(yè)銀行主觀因素導致突破前述比例限制的，商業(yè)銀行應當在流動性受限資產可出售、可轉讓或者恢復交易的１５個交易日內將理財產品投資比例調整至符合要求，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的特殊情形除外。

　　第十條 商業(yè)銀行應當根據(jù)運作方式的不同，將理財產品分為封閉式理財產品和開放式理財產品。

　　本辦法所稱封閉式理財產品是指有確定到期日，且自產品成立日至終止日期間，投資者不得進行認購或者贖回的理財產品。開放式理財產品是指自產品成立日至終止日期間，理財產品份額總額不固定，投資者可以按照協(xié)議約定，在開放日和相應場所進行認購或者贖回的理財產品。

　　第十一條 商業(yè)銀行發(fā)行投資衍生產品的理財產品的，應當具有衍生產品交易資格，并遵守國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構關于衍生產品業(yè)務管理的有關規(guī)定。

　　商業(yè)銀行開展理財業(yè)務涉及外匯業(yè)務的，應當具有開辦相應外匯業(yè)務的資格，并遵守外匯管理的有關規(guī)定。

　　第十二條 商業(yè)銀行總行應當按照以下要求，在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)對理財產品進行集中登記：

　�。ㄒ唬┥虡I(yè)銀行發(fā)行公募理財產品的，應當在理財產品銷售前１０日，在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)進行登記；

　�。ǘ�）商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產品的，應當在理財產品銷售前２日，在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)進行登記；

　�。ㄈ�）在理財產品募集和存續(xù)期間，按照有關規(guī)定持續(xù)登記理財產品的募集情況、認購贖回情況、投資者信息、投資資產、資產交易明細、資產估值、負債情況等信息；

　�。ㄋ模┰诶碡敭a品終止后５日內完成終止登記。

　　商業(yè)銀行應當確保本行理財產品登記信息的真實性、準確性、完整性和及時性。信息登記不齊全或者不符合要求的，應當進行補充或者重新登記。

　　商業(yè)銀行不得發(fā)行未在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)進行登記并獲得登記編碼的理財產品。商業(yè)銀行應當在理財產品銷售文件的顯著位置列明該產品在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)獲得的登記編碼，并提示投資者可以依據(jù)該登記編碼在中國理財網查詢產品信息。