吸煙對購買保險有沒有影響呢？保險公司如何去界定呢？

　　吸煙有害健康是人人都知道的事情，但是對吸煙愛好者來說對煙根本沒有一點抗拒力，據(jù)相關(guān)統(tǒng)計，吸煙者比不吸煙者患癌的概率要高的多。另外，很多人對保險的意識也越來越強，吸煙對購買保險有沒有影響呢？保險公司如何去界定呢？

　　我國2017年新發(fā)肺癌人數(shù)已達到80萬，并正以每年26.9%的速度增長，在男性癌癥死因中居于首位，在女性中僅次于乳腺癌。9成肺癌患者均與煙草有接觸，除了主動吸煙，更有那些被動吸入“二手煙”的人，而“二手煙”受害者中兒童數(shù)量高達1.8億。

　　長期吸煙或在“二手煙”環(huán)境中生存，勢必會引發(fā)健康問題，這些數(shù)據(jù)告訴我們，無論是對于成人還是兒童，重大疾病的威脅其實就近在眼前。倘若家中一員罹患重大疾病，高額醫(yī)療費用和收入缺失更是有可能造成整個家庭負(fù)債累累，舉步維艱。如果帶病投保，保險公司完全不賠嗎？

　　正當(dāng)我們感慨著個人保障不能少時，去年保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范人身保險公司產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計行為的通知》（簡稱134號文件），文件中表示“支持并鼓勵保險公司根據(jù)被保險人健康狀況、吸煙狀況等情況進行差異化定價”，似乎對吸煙者有那么一點“不友好”。

　　那么吸煙者買保險會不會就此受到影響？

　　實際上，保險公司核價、定價的標(biāo)準(zhǔn)歸根結(jié)底還是投保人的健康狀況。吸煙者投保，如果長期抽煙導(dǎo)致身體健康受到影響，在投保前的體檢被查出來，就可能就會被增加保費。

　　個人在投保時，要如實填寫健康狀況，包括是否吸煙、吸煙的時間長短以及吸煙的數(shù)量，保險公司會對客戶綜合健康狀況進行判斷，決定客戶是否需要體檢。保險公司在確定保費時會依據(jù)健康告知有所考量，但不一定會直接掛鉤，還是要以體檢狀況為準(zhǔn)。

　　針對不同人群的不同風(fēng)險度，保險公司給予不同的保費定價，對健康、不健康人群都是一種公平和負(fù)責(zé)。保險公司在給保險產(chǎn)品定價時遵循的是客觀的數(shù)據(jù)，大量的醫(yī)學(xué)臨床數(shù)據(jù)證明吸煙人群特定疾病的發(fā)生率確實要大于非吸煙人群，預(yù)期死亡率也比非吸煙人群高很多，保險公司對吸煙者嚴(yán)格核保，其實也可以起到督促客戶養(yǎng)成良好生活習(xí)慣的作用。

　　雖然目前已有一些保險公司針對吸煙者有更嚴(yán)格的核保或者加費，但力度還不夠大。保險產(chǎn)品在細分消費人群時應(yīng)該有更嚴(yán)格的規(guī)定，某種意義上來說也有助于控?zé)煹倪M行。