年輕人每月存1339元 你是否還是愛存不存的狀態(tài)？

　　“花明天的錢，買今天的東西”會(huì)成為消費(fèi)陷阱嗎？

　　在眾多消費(fèi)形式中，刷信用卡或者使用支付寶“花唄”等互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸產(chǎn)品等進(jìn)行提前消費(fèi)、借貸消費(fèi)現(xiàn)象值得關(guān)注。這種“花明天的錢，買今天的東西”的消費(fèi)形式，在一些年輕人中很普遍。

　　在北京某高校讀碩士的任歡，最近終于下決心關(guān)掉了一款互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸產(chǎn)品。原來，在這款產(chǎn)品的誘導(dǎo)下，他一個(gè)月最多時(shí)花了4.5萬元。他說：“它總是給我提升信用額度，并且在付錢的時(shí)候默認(rèn)使用這款產(chǎn)品，讓我經(jīng)常無節(jié)制消費(fèi)，花錢像流水一樣。”

　　信用卡、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸產(chǎn)品越來越多，導(dǎo)致未償信貸數(shù)額大幅增加，推高了金融風(fēng)險(xiǎn)。央行發(fā)布的《2019年第一季度支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，截至今年一季度末，信用卡逾期半年未償信貸總額797.43億元。而在9年前的2010年，這個(gè)數(shù)字還只是88.04億元。另據(jù)統(tǒng)計(jì)，近1.7億“90后”中，開通“花唄”的人數(shù)超過4500萬。信用卡“卡奴”“花奴”現(xiàn)象開始出現(xiàn)。

　　王軍認(rèn)為，商業(yè)銀行信用卡發(fā)卡量高速增長和金融科技快速發(fā)展，同時(shí)也導(dǎo)致信用卡、基于互聯(lián)網(wǎng)的信用類產(chǎn)品、消費(fèi)金融類貸款、現(xiàn)金貸等信用類消費(fèi)貸款多頭共債與相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)急劇上升，造成信用卡逾期未償數(shù)額增加。特別是在近年來經(jīng)濟(jì)下行壓力加大的宏觀背景下，部分信用卡持卡客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化較大，而部分商業(yè)銀行過度追求商業(yè)利益，未能及時(shí)掌握這些變化，導(dǎo)致相關(guān)問題和風(fēng)險(xiǎn)較為突出。

　　一些商家的不當(dāng)營銷方式也在推波助瀾。有的廣告將消費(fèi)與身份、階層、品位、智商、愛情、親情等聯(lián)系起來，誘導(dǎo)人們過度消費(fèi)。

　　正常來說，合理的超前消費(fèi)有利于改變傳統(tǒng)的長輩積累資本和財(cái)富、子孫不勞而獲的現(xiàn)象，還能有效擴(kuò)大市場(chǎng)需求，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。然而，不合理的超前消費(fèi)可能走向反面，對(duì)個(gè)人來說，加大經(jīng)濟(jì)壓力，影響心理健康、生活穩(wěn)定；對(duì)國家和社會(huì)來說，會(huì)誘發(fā)產(chǎn)生極具破壞性的享樂主義之風(fēng)和不切實(shí)際的浪費(fèi)文化，造成社會(huì)“信用危機(jī)”，加大發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)的可能性。美國上世紀(jì)30年代的大蕭條、2007—2008年的“次貸危機(jī)”，都是前車之鑒。

　　那么，這種超前消費(fèi)模式在中國會(huì)成為“消費(fèi)陷阱”嗎？多名專家和受訪者認(rèn)為，防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵在于培養(yǎng)人們養(yǎng)成良好、健康的消費(fèi)習(xí)慣。

　　“未來10年，我國居民未償信貸數(shù)額總量會(huì)有所增長，但會(huì)保持在一個(gè)合理范圍內(nèi)。”楊軍認(rèn)為，這是由于年輕群體總體知識(shí)水平在提升，獲得更高收入的能力在增強(qiáng)；同時(shí)金融部門控制風(fēng)險(xiǎn)的手段也會(huì)更先進(jìn)。

　　在任歡看來，結(jié)婚會(huì)成為他是否存錢的門檻。他說，結(jié)婚后存錢不是單純?yōu)榱讼硎苄拖�費(fèi)，而是出于家人生病、養(yǎng)老等開支考慮。“這體現(xiàn)了中國人傳統(tǒng)的家本位文化的延續(xù)，背后是一種文化韌性。”