年輕人每月存1339元 你是否還是愛存不存的狀態(tài)？
8月16日，消費(fèi)者在重慶市渝北藝術(shù)歡享夜市集現(xiàn)場(chǎng)舉杯歡聚。
“今天有錢今天花完，明天的事情明天再說？”對(duì)于這種說法，大部分中國(guó)人（79.03%）并不贊成，但和兩年前相比，延遲消費(fèi)偏好略有下降。日前，央行發(fā)布的《2019年消費(fèi)者金融素養(yǎng)調(diào)查簡(jiǎn)要報(bào)告》引發(fā)社會(huì)關(guān)注。同樣引人關(guān)注的還有另一組數(shù)據(jù)：去年中國(guó)人均持有信用卡和借貸合一卡增長(zhǎng)近兩成；今年一季度，信用卡逾期半年未償信貸總額達(dá)797.43億元，是9年前的近10倍。
有人認(rèn)為，延遲消費(fèi)偏好下降，信用卡未償信貸猛增，意味著中國(guó)人不愛存錢、愛花錢了。
專家表示，不應(yīng)簡(jiǎn)單作此總結(jié)。與其他國(guó)家對(duì)比，中國(guó)儲(chǔ)蓄率仍然位居前列。人們儲(chǔ)蓄態(tài)度的轉(zhuǎn)變說明中國(guó)內(nèi)需型經(jīng)濟(jì)體系正在逐步建立。不過，一些人特別是年輕群體應(yīng)實(shí)現(xiàn)從信用卡“卡奴”到“卡主”的轉(zhuǎn)變，避免過度消費(fèi)，樹立正確的價(jià)值觀和消費(fèi)觀。
政策保障足，年輕人心態(tài)好，自然就敢“買買買”
“沒收入的時(shí)候不會(huì)存錢，有收入之后也沒有刻意存錢。”24歲的婁云已經(jīng)工作兩年了，每個(gè)月她都會(huì)把工資放到支付寶中。還完上月該還的錢，剩下的錢她會(huì)購買定期理財(cái)或基金定投。在她看來，要想讓錢增多，只能多賺一些，而不是多存一些。
如今，和婁云持相似觀念的人正在增多。中國(guó)人民銀行日前發(fā)布的《2019年消費(fèi)者金融素養(yǎng)調(diào)查簡(jiǎn)要報(bào)告》顯示，當(dāng)被問到對(duì)消費(fèi)和儲(chǔ)蓄的態(tài)度時(shí)，雖然大部分人（79.03%）對(duì)于“今天有錢今天花完，明天的事情明天再說”持“不太同意”或“完全不同意”的觀點(diǎn)，但是與2017年相比，消費(fèi)者對(duì)延遲消費(fèi)的偏好略有下降，整體上選擇“不太同意”或“完全不同意”的比例降低了0.37個(gè)百分點(diǎn)。
延遲消費(fèi)，就是把自己的部分財(cái)物存儲(chǔ)起來，然后安排在未來多個(gè)時(shí)間點(diǎn)進(jìn)行消費(fèi)。延遲消費(fèi)偏好下降，意味著一部分人不再存錢，而是把錢即時(shí)花掉。相關(guān)統(tǒng)計(jì)也顯示，中國(guó)居民儲(chǔ)蓄率高峰時(shí)曾達(dá)到37.3%（2008年），近年來有所下滑。
咋看這種現(xiàn)象？對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)國(guó)際經(jīng)貿(mào)學(xué)院貿(mào)易系教授楊軍分析說，一般來講，導(dǎo)致延遲消費(fèi)的原因主要有兩個(gè)：一是應(yīng)對(duì)未來支出和各種不確定性，二是獲取更高金融收益。目前，中國(guó)新生代消費(fèi)者逐漸成為勞動(dòng)市場(chǎng)主體，更強(qiáng)調(diào)個(gè)體當(dāng)前的生活質(zhì)量。同時(shí)，隨著生活水平提高、社會(huì)保障體制完善，減稅降費(fèi)政策紅利不斷釋放，未來的就業(yè)、教育和健康醫(yī)療等不確定性降低，人們整體消費(fèi)能力提升。此外，現(xiàn)代金融的快速發(fā)展使個(gè)人和家庭更容易獲得短期和中長(zhǎng)期資金，以應(yīng)對(duì)各種急需支出，而且成本明顯下降。
簡(jiǎn)單來說，如今消費(fèi)者特別是年輕一代心態(tài)好、很自信，自然敢“買買買”。數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，中國(guó)社會(huì)消費(fèi)品零售總額達(dá)19.5萬億元，同比增長(zhǎng)8.4%。其中，年輕人正成為消費(fèi)主力軍。螞蟻金服和富達(dá)國(guó)際發(fā)布的《2018中國(guó)養(yǎng)老前景調(diào)查報(bào)告》顯示，18—34歲年輕人的月儲(chǔ)蓄平均為1339元。
在北京某高校讀書的劉燁從小學(xué)就存錢，也喜歡花錢。她說，存錢一方面是為了應(yīng)急，另一方面是滿足一些小心愿，比如買一些平時(shí)舍不得買的東西獎(jiǎng)勵(lì)自己。不過，在購買一些高價(jià)產(chǎn)品時(shí)，即使有能力直接付款，她也會(huì)選擇用互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸產(chǎn)品做分期付款，這在年輕人中間正成為時(shí)尚。“消費(fèi)容易沖動(dòng)，要控制好自己。”劉燁為此設(shè)置了一條消費(fèi)紅線——每月不能超過4000元，因?yàn)?ldquo;欠錢太多會(huì)有壓力”。
“‘95后’和‘00后’生長(zhǎng)于富裕時(shí)代與移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，當(dāng)他們逐漸成為消費(fèi)主力，延遲消費(fèi)偏好下降是符合邏輯的。”中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)交流中心學(xué)術(shù)委員會(huì)委員王軍表示，隨著更多孩子長(zhǎng)大，今后這一現(xiàn)象會(huì)進(jìn)一步增多。
需要指出的是，房?jī)r(jià)多年上漲、居民改善居住條件、養(yǎng)老與醫(yī)療等剛性支出增加，也是近年來延遲消費(fèi)偏好下降、居民儲(chǔ)蓄率降低的重要原因。王軍認(rèn)為，延遲消費(fèi)偏好下降與儲(chǔ)蓄率降低是一個(gè)硬幣的兩面，因?yàn)樽非竺篮蒙畋厝粚?dǎo)致即期消費(fèi)動(dòng)力提升、儲(chǔ)蓄率降低。
他同時(shí)指出，無論與發(fā)達(dá)國(guó)家還是發(fā)展中國(guó)家相比，中國(guó)的居民儲(chǔ)蓄率都持續(xù)位于世界前列，并未出現(xiàn)斷崖式下跌。當(dāng)然，由于中國(guó)社會(huì)保障體系健全程度、金融市場(chǎng)完善程度和居民收入水平等與發(fā)達(dá)國(guó)家尚存差距，特別是居民消費(fèi)習(xí)慣的改變還需要經(jīng)歷一個(gè)較長(zhǎng)時(shí)期，做好風(fēng)險(xiǎn)防范和相關(guān)政策調(diào)整準(zhǔn)備還是很必要的。
中國(guó)人民銀行前行長(zhǎng)周小川認(rèn)為，儲(chǔ)蓄率下降有一定好處，表明內(nèi)需增強(qiáng)，但也需要關(guān)注隔代之間的儲(chǔ)蓄率變化。在金融科技發(fā)展背景下，消費(fèi)信貸發(fā)展較快，會(huì)誘導(dǎo)年輕一代提前消費(fèi)、借貸消費(fèi)，“這不僅是一種經(jīng)濟(jì)、金融現(xiàn)象，同時(shí)也是一種文化、人口現(xiàn)象，可能會(huì)帶來重要影響”。
