個人房貸將統(tǒng)一轉(zhuǎn)換為LPR定價 五大行集體公告：沒說不轉(zhuǎn)就統(tǒng)一轉(zhuǎn)換

　　存量個人住房貸款定價基準如何轉(zhuǎn)換?LPR轉(zhuǎn)換到底劃不劃算？

　　舉個例子來說明：一筆商業(yè)性個人住房貸款2020年3月的實際執(zhí)行利率為5.6%，剩余期限25年。

　　如果貸款人選擇轉(zhuǎn)換為固定利率，那么貸款合同利率條款改為固定利率5.6%，并執(zhí)行至貸款結(jié)清；

　　如果貸款人選擇轉(zhuǎn)換為以LPR為定價基準的浮動利率，那么：（1）該筆貸款目前至2020年12月的實際執(zhí)行利率保持5.6%不變；（2）其加點點差為目前實際執(zhí)行利率與2019年12月20日發(fā)布的5年期以上LPR（4.8%）之間的差值，即80個基點（5.6%-4.8%=0.8%），且這個點差以后保持不變；（3）若轉(zhuǎn)換時借貸雙方確定重定價周期仍為1年，重定價日為每年1月1日，2021年1月—12月，該筆貸款的實際執(zhí)行利率調(diào)整為2020年12月20日公布的5年期以上LPR+0.8%，以后每年以此類推。

　　自2019年8月20日起，每月20日（遇節(jié)假日順延）9:30，中國人民銀行授權(quán)全國同業(yè)拆借中心公布當(dāng)月LPR。今年7月20日貸款市場報價利率（LPR）為1年期LPR為3.85%、5年期以上LPR為4.65%。新一期1年期LPR和5年期以上LPR依然“原地踏步”，連續(xù)3個月未調(diào)整。

　　貝殼研究院首席市場分析師許小樂認為，上半年經(jīng)濟復(fù)蘇形勢超出預(yù)期，這表明疫情之后采取的應(yīng)對措施取得了階段性成果。同時，金融寬松之下，包括核心城市的土地、房價等資產(chǎn)品價格出現(xiàn)上漲。因此，近期貨幣政策保持一定的克制，貸款利率保持持平，符合適時適度的原則。

　　雖然近期房貸利率未下調(diào)，但總體來看有一定降息幅度。從LPR機制推出以來，5年期以上LPR利率已累計下降了20個基點，從4.85%降到了4.65%，以首套房貸100萬元貸款30年為例計算，每月房貸可以少還120多元。“究竟是否轉(zhuǎn)換，還是基于個人對未來利率走勢的判斷。”易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進說，如果認為未來LPR利率大概率降低，就可以選擇轉(zhuǎn)換。