個(gè)人房貸將統(tǒng)一轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR定價(jià) 五大行集體公告：沒(méi)說(shuō)不轉(zhuǎn)就統(tǒng)一轉(zhuǎn)換

　　存量個(gè)人住房貸款定價(jià)基準(zhǔn)如何轉(zhuǎn)換?LPR轉(zhuǎn)換到底劃不劃算？

　　舉個(gè)例子來(lái)說(shuō)明：一筆商業(yè)性個(gè)人住房貸款2020年3月的實(shí)際執(zhí)行利率為5.6%，剩余期限25年。

　　如果貸款人選擇轉(zhuǎn)換為固定利率，那么貸款合同利率條款改為固定利率5.6%，并執(zhí)行至貸款結(jié)清；

　　如果貸款人選擇轉(zhuǎn)換為以LPR為定價(jià)基準(zhǔn)的浮動(dòng)利率，那么：（1）該筆貸款目前至2020年12月的實(shí)際執(zhí)行利率保持5.6%不變；（2）其加點(diǎn)點(diǎn)差為目前實(shí)際執(zhí)行利率與2019年12月20日發(fā)布的5年期以上LPR（4.8%）之間的差值，即80個(gè)基點(diǎn)（5.6%-4.8%=0.8%），且這個(gè)點(diǎn)差以后保持不變；（3）若轉(zhuǎn)換時(shí)借貸雙方確定重定價(jià)周期仍為1年，重定價(jià)日為每年1月1日，2021年1月—12月，該筆貸款的實(shí)際執(zhí)行利率調(diào)整為2020年12月20日公布的5年期以上LPR+0.8%，以后每年以此類推。

　　自2019年8月20日起，每月20日（遇節(jié)假日順延）9:30，中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)同業(yè)拆借中心公布當(dāng)月LPR。今年7月20日貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為1年期LPR為3.85%、5年期以上LPR為4.65%。新一期1年期LPR和5年期以上LPR依然“原地踏步”，連續(xù)3個(gè)月未調(diào)整。

　　貝殼研究院首席市場(chǎng)分析師許小樂(lè)認(rèn)為，上半年經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇形勢(shì)超出預(yù)期，這表明疫情之后采取的應(yīng)對(duì)措施取得了階段性成果。同時(shí)，金融寬松之下，包括核心城市的土地、房?jī)r(jià)等資產(chǎn)品價(jià)格出現(xiàn)上漲。因此，近期貨幣政策保持一定的克制，貸款利率保持持平，符合適時(shí)適度的原則。

　　雖然近期房貸利率未下調(diào)，但總體來(lái)看有一定降息幅度。從LPR機(jī)制推出以來(lái)，5年期以上LPR利率已累計(jì)下降了20個(gè)基點(diǎn)，從4.85%降到了4.65%，以首套房貸100萬(wàn)元貸款30年為例計(jì)算，每月房貸可以少還120多元。“究竟是否轉(zhuǎn)換，還是基于個(gè)人對(duì)未來(lái)利率走勢(shì)的判斷。”易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)說(shuō)，如果認(rèn)為未來(lái)LPR利率大概率降低，就可以選擇轉(zhuǎn)換。