lpr浮動(dòng)利率和固定利率選哪個(gè)？如果選LPR定價(jià)，怎么算？

　　強(qiáng)制轉(zhuǎn)？可以改選固定利率

　　多家銀行為何要批量轉(zhuǎn)LPR？記者注意到，工農(nóng)中建郵儲(chǔ)五大行的相關(guān)公告都提到，此次批量轉(zhuǎn)LPR是根據(jù)央行“30號(hào)公告”的要求。

　　有銀行人士認(rèn)為，大部分人不主動(dòng)進(jìn)行選擇，是銀行“祭出”批量轉(zhuǎn)LPR規(guī)則的原因之一。實(shí)際上，存量房貸轉(zhuǎn)LPR工作于今年3月1日啟動(dòng)。記者不久前對(duì)多家國(guó)有大行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，其廣州地區(qū)客戶中，主動(dòng)選擇轉(zhuǎn)換的客戶僅有20%左右。

　　對(duì)于銀行為何是批量轉(zhuǎn)LPR而非批量轉(zhuǎn)固定利率，董希淼認(rèn)為，大型銀行擬開展批量轉(zhuǎn)換，主要出于滿足央行宏觀審慎評(píng)估考核的需要。董希淼進(jìn)一步分析了存量貸款轉(zhuǎn)LPR定價(jià)的重要性：“今年1月1日起，金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放的貸款必須參照LPR定價(jià)，但應(yīng)用范圍仍然有限。加快和擴(kuò)大LPR在存量貸款中的應(yīng)用，將使LPR全面成為貸款定價(jià)的基準(zhǔn)，更好地發(fā)揮LPR在貸款定價(jià)中的關(guān)鍵作用。”

　　值得強(qiáng)調(diào)的是，此次批量轉(zhuǎn)LPR并非強(qiáng)制轉(zhuǎn)LPR。銀行的公告已經(jīng)明確提示，如果客戶不接受銀行的批量轉(zhuǎn)換規(guī)則，借款人是可以重新選擇固定利率。不過，選擇機(jī)會(huì)只有一次，不能重選。

　　LPR定價(jià)or固定利率，選哪個(gè)？

　　那么，月供族到底該選LPR定價(jià)還是固定利率呢？

　　“對(duì)于借款人來說，不管是選擇固定利率還是‘LPR+加點(diǎn)’浮動(dòng)利率，都面臨著一定的利率風(fēng)險(xiǎn)。”民生銀行首席研究員溫彬表示，目前LPR是下行趨勢(shì)，所以如果選擇了LPR浮動(dòng)利率，房貸成本會(huì)較之前減少。但是，未來，如果LPR利率一旦出現(xiàn)回升，房貸利率則會(huì)上升，甚至有可能超過之前的月供成本。

　　溫彬進(jìn)一步指出，短期來看，未來兩三年，利率還是保持下降的趨勢(shì)，但是，利率下降更多是傾向于1年期LPR利率，而由于國(guó)家政策是保持房地產(chǎn)市場(chǎng)總體平穩(wěn)，因此5年期以上LPR利率水平下降幅度有限。另外，中長(zhǎng)期LPR走勢(shì)，影響因素復(fù)雜，難以預(yù)測(cè)。

　　因此，溫彬建議，可根據(jù)自身情況，以及貸款價(jià)格、貸款期限，貸款余額等，綜合選擇更適合自己的還款方式。“如果是此前的房貸利率價(jià)格折扣力度大，月供剩余時(shí)間比較長(zhǎng)的話，可以選擇固定利率，有助于鎖定月供成本，也便于做好家庭的收支安排。而如果月供剩余時(shí)間較短，貸款余額也不大，LPR一旦反轉(zhuǎn)，可以通過提前還款方式來規(guī)避利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的情況，則可以選擇浮動(dòng)利率。”

　　董希淼則建議：“毫不猶豫地轉(zhuǎn)成掛鉤LPR！”他進(jìn)一步解釋，判斷長(zhǎng)期利率走勢(shì)上行還是下行，不確定性太大。但中短期利率下行基本上是有共識(shí)的，那先把這幾年的優(yōu)惠享受到再說。其次，不管是自住還是投資，房子持有年限平均不會(huì)超過十年，將來不管是換房還是賣掉，房貸是必須要?dú)w還的，所以并不需要考慮太長(zhǎng)期限的利率走勢(shì)。

　　“如果真是出現(xiàn)了與預(yù)期不一樣的大幅上升的利率走勢(shì)，還有個(gè)解決辦法就是提前還貸。事實(shí)上，很多人會(huì)提前還款的。”董希淼強(qiáng)調(diào)。