lpr浮動利率和固定利率選哪個？如果選LPR定價，怎么算？

　　強制轉(zhuǎn)？可以改選固定利率

　　多家銀行為何要批量轉(zhuǎn)LPR？記者注意到，工農(nóng)中建郵儲五大行的相關(guān)公告都提到，此次批量轉(zhuǎn)LPR是根據(jù)央行“30號公告”的要求。

　　有銀行人士認為，大部分人不主動進行選擇，是銀行“祭出”批量轉(zhuǎn)LPR規(guī)則的原因之一。實際上，存量房貸轉(zhuǎn)LPR工作于今年3月1日啟動。記者不久前對多家國有大行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，其廣州地區(qū)客戶中，主動選擇轉(zhuǎn)換的客戶僅有20%左右。

　　對于銀行為何是批量轉(zhuǎn)LPR而非批量轉(zhuǎn)固定利率，董希淼認為，大型銀行擬開展批量轉(zhuǎn)換，主要出于滿足央行宏觀審慎評估考核的需要。董希淼進一步分析了存量貸款轉(zhuǎn)LPR定價的重要性：“今年1月1日起，金融機構(gòu)新發(fā)放的貸款必須參照LPR定價，但應用范圍仍然有限。加快和擴大LPR在存量貸款中的應用，將使LPR全面成為貸款定價的基準，更好地發(fā)揮LPR在貸款定價中的關(guān)鍵作用。”

　　值得強調(diào)的是，此次批量轉(zhuǎn)LPR并非強制轉(zhuǎn)LPR。銀行的公告已經(jīng)明確提示，如果客戶不接受銀行的批量轉(zhuǎn)換規(guī)則，借款人是可以重新選擇固定利率。不過，選擇機會只有一次，不能重選。

　　LPR定價or固定利率，選哪個？

　　那么，月供族到底該選LPR定價還是固定利率呢？

　　“對于借款人來說，不管是選擇固定利率還是‘LPR+加點’浮動利率，都面臨著一定的利率風險。”民生銀行首席研究員溫彬表示，目前LPR是下行趨勢，所以如果選擇了LPR浮動利率，房貸成本會較之前減少。但是，未來，如果LPR利率一旦出現(xiàn)回升，房貸利率則會上升，甚至有可能超過之前的月供成本。

　　溫彬進一步指出，短期來看，未來兩三年，利率還是保持下降的趨勢，但是，利率下降更多是傾向于1年期LPR利率，而由于國家政策是保持房地產(chǎn)市場總體平穩(wěn)，因此5年期以上LPR利率水平下降幅度有限。另外，中長期LPR走勢，影響因素復雜，難以預測。

　　因此，溫彬建議，可根據(jù)自身情況，以及貸款價格、貸款期限，貸款余額等，綜合選擇更適合自己的還款方式。“如果是此前的房貸利率價格折扣力度大，月供剩余時間比較長的話，可以選擇固定利率，有助于鎖定月供成本，也便于做好家庭的收支安排。而如果月供剩余時間較短，貸款余額也不大，LPR一旦反轉(zhuǎn)，可以通過提前還款方式來規(guī)避利率波動風險的情況，則可以選擇浮動利率。”

　　董希淼則建議：“毫不猶豫地轉(zhuǎn)成掛鉤LPR！”他進一步解釋，判斷長期利率走勢上行還是下行，不確定性太大。但中短期利率下行基本上是有共識的，那先把這幾年的優(yōu)惠享受到再說。其次，不管是自住還是投資，房子持有年限平均不會超過十年，將來不管是換房還是賣掉，房貸是必須要歸還的，所以并不需要考慮太長期限的利率走勢。

　　“如果真是出現(xiàn)了與預期不一樣的大幅上升的利率走勢，還有個解決辦法就是提前還貸。事實上，很多人會提前還款的。”董希淼強調(diào)。