中國央行或率先推出數(shù)字貨幣 黃奇帆關于數(shù)字貨幣演講原文

　　二、數(shù)字化與金融結(jié)合帶來的變革

　　數(shù)字化擁有的五全基因與金融碰撞以后，重塑了全球的金融生態(tài)。主要體現(xiàn)在以下四個方面。

　　(一)顛覆全球個人支付方式

　　在數(shù)字化浪潮來臨之前，我國個人支付主要通過紙幣、儲蓄卡、信用卡來完成。2002年，在合并了全國銀行卡信息交換總中心和18家城市(區(qū)域)銀行卡網(wǎng)絡服務分中心的基礎上，我國組建了銀聯(lián)公司。銀聯(lián)創(chuàng)立之后，自主建成銀行卡跨行交易清算系統(tǒng)，推廣了統(tǒng)一的人民幣銀行卡標準，在傳統(tǒng)支付領域發(fā)展迅速，促進了經(jīng)濟社會不斷進步。但在創(chuàng)新支付領域如互聯(lián)網(wǎng)支付、手機支付、二維碼支付等方面進展緩慢。

　　隨著我國移動互聯(lián)網(wǎng)領域的技術(shù)進步與應用普及，基于手機的支付方式走進了生活的每個角落，新的支付已經(jīng)占據(jù)主流地位。以支付寶、微信支付為代表的移動支付已經(jīng)覆蓋14億人。從線上到線下，從家庭日常水電氣話費支付到交通、旅游、酒店、餐飲，移動支付憑借其高效便捷的支付體驗，打破了傳統(tǒng)支付方式在空間上、時間上的局限性。2018年中國移動支付規(guī)模約39萬億美元，而美國則是1800億美元，差距達到數(shù)百倍。我國的電子支付系統(tǒng)已經(jīng)全球領先。如今，有中國人的地方就有移動支付。在歐美、日韓、東南亞等全球數(shù)十個國家和地區(qū)的線下商戶門店，支付寶、微信支付的范圍幾乎可以涵蓋餐飲、超市、便利店、主題樂園、休閑等各類吃喝玩樂消費場景。

　　移動支付使得個人的資金往來信息沉淀下來成為信用數(shù)據(jù)，使得企業(yè)在業(yè)態(tài)層面有了極大的創(chuàng)新——所有權(quán)與使用權(quán)分離。這就是共享單車、共享辦公等共享業(yè)態(tài)能夠出現(xiàn)并蓬勃發(fā)展的基礎。企業(yè)在銷售商品或服務時，不再需要賣掉所有權(quán)，而只需要賣掉某一個時段的使用權(quán)。未來，共享家具、共享工具、共享智力等各類共享業(yè)態(tài)在移動支付的助推下，將迎來更大的發(fā)展機遇。

　　隨著區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領域的逐步滲透，個人跨境轉(zhuǎn)賬的底層技術(shù)實現(xiàn)方式也開始被改寫。過去，個人跨境轉(zhuǎn)賬需要跨越支付機構(gòu)、銀行和國際間結(jié)算網(wǎng)絡，整個過程由于串行處理而效率低下。而現(xiàn)在，區(qū)塊鏈技術(shù)可以作為支付機構(gòu)與商業(yè)銀行之間的接口技術(shù)。跨境匯款中的多方通過區(qū)塊鏈技術(shù)將匯款報文傳遞給各參與方，從而實現(xiàn)多方協(xié)同信息處理，將原本機構(gòu)間的串行處理并行化，提高信息傳遞及處理效率。

　　但是，在新的支付方式高速發(fā)展的同時，也要尊重人對支付方式的選擇性。隨著移動支付的普及，部分商家開始熱衷于“無現(xiàn)金”，拒收現(xiàn)金的現(xiàn)象也隨之增多。根據(jù)《中華人民共和國人民幣管理條例》，任何單位和個人不得以格式條款、通知、聲明、告示等方式拒收人民幣。拒收現(xiàn)金的行為不僅損害消費者的合法權(quán)益，從長遠看還會危及金融安全。同時，由于移動支付的基礎是電力設施、數(shù)據(jù)中心、網(wǎng)絡系統(tǒng)，一旦發(fā)生意外如地震、斷電、人禍導致移動支付無法使用，將會給社會帶來嚴重后果。