中國(guó)央行或率先推出數(shù)字貨幣 黃奇帆關(guān)于數(shù)字貨幣演講原文
(二)重塑貿(mào)易清結(jié)算體系
在數(shù)字化時(shí)代，不僅需要改變個(gè)人支付方式，企業(yè)間、國(guó)家間的支付結(jié)算方式也需要進(jìn)行重塑。企業(yè)在開展國(guó)際貿(mào)易外匯結(jié)算時(shí)，會(huì)面臨是兩國(guó)貨幣直接支付結(jié)算，還是以美元為中間價(jià)結(jié)算的問題。在人民幣跨境支付系統(tǒng)(CIPS)上線之前，人民幣跨境清算高度依賴美國(guó)的SWIFT(環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì))系統(tǒng)和CHIPS(紐約清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng))。SWIFT成立于1973年，為金融機(jī)構(gòu)提供安全報(bào)文交換服務(wù)與接口軟件，覆蓋200余個(gè)國(guó)家，擁有近萬(wàn)家直接與間接會(huì)員，目前SWIFT系統(tǒng)每日結(jié)算額達(dá)到5萬(wàn)億至6萬(wàn)億美元，全年結(jié)算額約2000萬(wàn)億美元。CHIPS是全球最大的私營(yíng)支付清算系統(tǒng)之一，于1970年建立，由紐約清算所協(xié)會(huì)經(jīng)營(yíng)，主要進(jìn)行跨國(guó)美元交易的清算，處理全球九成以上的國(guó)際美元交易。SWIFT和CHIPS匯集了全球大部分銀行，以其高效、可靠、低廉和完善的服務(wù)，在促進(jìn)世界貿(mào)易的發(fā)展、加速全球范圍內(nèi)的貨幣流通和國(guó)際金融結(jié)算、促進(jìn)國(guó)際金融業(yè)務(wù)的現(xiàn)代化和規(guī)范化方面發(fā)揮了積極的作用。
但是高度依賴SWIFT和CHIPS系統(tǒng)存在一定風(fēng)險(xiǎn)。首先，SWIFT和CHIPS正逐漸淪為美國(guó)行使全球霸權(quán)，進(jìn)行長(zhǎng)臂管轄的金融工具。從歷史上看，美國(guó)借助SWIFT和CHIPS系統(tǒng)發(fā)動(dòng)了數(shù)次金融戰(zhàn)爭(zhēng)。2006年，美國(guó)財(cái)政部通過(guò)對(duì)SWIFT和CHIPS的數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)歐洲商業(yè)銀行與伊朗存在資金往來(lái)，美國(guó)隨即以資助恐怖主義為借口，要求歐洲100多家銀行凍結(jié)伊朗客戶的資金，并威脅將為伊朗提供金融服務(wù)的銀行列入黑名單。隨后全球絕大部分銀行斷絕了和伊朗金融機(jī)構(gòu)的所有業(yè)務(wù)往來(lái)，伊朗的對(duì)外金融渠道幾乎被徹底切斷。2014年烏克蘭危機(jī)中，美國(guó)除了聯(lián)合沙特將石油價(jià)格腰斬外，更威脅將俄羅斯排除在SWIFT系統(tǒng)之外，隨后俄羅斯盧布大幅貶值，經(jīng)濟(jì)受到嚴(yán)重負(fù)面影響。其次，SWIFT是過(guò)時(shí)的、效率低下、成本極高的支付系統(tǒng)。SWIFT成立46年以來(lái)，技術(shù)更新緩慢，效率已經(jīng)比較低下，國(guó)際電匯通常需要3-5個(gè)工作日才能到賬，大額匯款通常需要紙質(zhì)單據(jù)，難以有效處理大規(guī)模交易。同時(shí)SWIFT通常按結(jié)算量的萬(wàn)分之一收取費(fèi)用，憑借壟斷平臺(tái)獲得了巨額利潤(rùn)。
所以說(shuō)，在當(dāng)前數(shù)字化浪潮的大趨勢(shì)下，依托技術(shù)更新緩慢、安全性難以保證的SWIFT和CHIPS系統(tǒng)是沒有前途的。在大數(shù)據(jù)平臺(tái)、區(qū)塊鏈技術(shù)的驅(qū)動(dòng)之下，構(gòu)建形成一個(gè)新的清結(jié)算網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)成為當(dāng)前許多國(guó)家的共識(shí)。區(qū)塊鏈技術(shù)具有去中心化、信息不可篡改、集體維護(hù)、可靠數(shù)據(jù)庫(kù)、公開透明五大特征，在清結(jié)算方面有著透明、安全、可信的天然優(yōu)勢(shì)。目前全球已有24個(gè)國(guó)家政府投入并建設(shè)分布式記賬系統(tǒng)，超過(guò)90個(gè)跨國(guó)企業(yè)加入到不同的區(qū)塊鏈聯(lián)盟中。歐盟、日本、俄羅斯等國(guó)正在研究建設(shè)類似SWIFT的國(guó)際加密貨幣支付網(wǎng)絡(luò)來(lái)取代SWIFT，越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)和區(qū)塊鏈平臺(tái)正在通過(guò)區(qū)塊鏈試水跨境支付，用實(shí)際行動(dòng)繞開SWIFT和CHIPS全球支付體系。
