女子182萬存款沒了經(jīng)理跳樓 十多位客戶資金被轉(zhuǎn)走

　　員工管理待加強(qiáng)

　　對(duì)于客戶經(jīng)理如何獲取客戶密碼及通過柜臺(tái)操作轉(zhuǎn)出資金等問題，招行方面并未給予《中國經(jīng)營報(bào)》記者明確回復(fù)。

　　不過法院在判決書中指出，妥善保管銀行卡密碼是儲(chǔ)戶的基本義務(wù)，因目前尚無指向該銀行支行業(yè)務(wù)系統(tǒng)存在泄漏密碼的可能性，即使如李紅所稱，其未向周某提供賬戶密碼，但其曾數(shù)次當(dāng)著周某的面輸入密碼，無疑給周某提供了獲取涉案賬戶密碼的機(jī)會(huì)，此系當(dāng)事人自己不夠謹(jǐn)慎所致。

　　據(jù)上述行政判決書顯示，陜西銀保監(jiān)局早在2019年6月21日就已做出《***事項(xiàng)答復(fù)函》，同時(shí)答復(fù)認(rèn)為招行西安分行周某事件反映該行在員工行為管理、柜臺(tái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范、重要崗位輪崗、員工異常行為排查等方面機(jī)制不完善，具體制度執(zhí)行流于形式，案件風(fēng)險(xiǎn)防控不足。在2017年客戶***事件后，該局已采取了下發(fā)監(jiān)管提示、約談分行高管等監(jiān)管措施，要求該行從五個(gè)方面進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)員工行為管理和內(nèi)部控制。下一步該局將持續(xù)關(guān)注該行相關(guān)問題內(nèi)部整改問責(zé)情況，根據(jù)監(jiān)管檢查情況及該行整改問責(zé)情況進(jìn)一步采取監(jiān)管措施。

　　近來銀行儲(chǔ)蓄客戶資金“失蹤”事件頻發(fā)。如日前河南平頂山某國有銀行客戶銀行卡內(nèi)120萬元不僅不翼而飛;2019年山西太原某農(nóng)商銀行客戶1200萬元存款“失蹤”;此前酒鬼酒股份有限公司1億元資金被分批轉(zhuǎn)走等。

　　某股份制銀行廣州分行業(yè)務(wù)人士表示，作為金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，監(jiān)管對(duì)銀行安全方面的監(jiān)控一直比較嚴(yán)格，只要走正規(guī)手續(xù)，以銀行的風(fēng)控流程，不可能出現(xiàn)存款“失蹤”的事，但也不乏個(gè)別銀行工作人員鉆空子、鋌而走險(xiǎn)違規(guī)操作導(dǎo)致客戶損失的情況;近年來監(jiān)管對(duì)這方面的管控趨嚴(yán)，尤其在銀行對(duì)員工管理和流程管控方面的督察處罰力度更大。

　　陜西瑞豐律師事務(wù)所律師楊璐認(rèn)為，很多存款資金丟失都是有銀行內(nèi)部工作人員參與、甚至是精心設(shè)計(jì)的，工作時(shí)間、工作場所，都是銀行的操作流程，對(duì)于普通客戶來說很難甄別，也難以防范;除了加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)自身內(nèi)控管理外，銀行客戶也需要提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，更好地保障自身合法權(quán)益。