P2P正式退出歷史舞臺 數(shù)量已完全歸零

　　誰轉型得早

　　誰才能活下來

　　“誰轉型得早，誰才活下來。”上述華東平臺業(yè)務人士指的轉型，即指原來主營網(wǎng)貸中介撮合業(yè)務的平臺轉身成為金融科技平臺，通過與銀行等機構合作提供風險準備金，或者單純依賴風控以及客群運營等技術輸出的方式，與機構資金合作助貸來賺取利潤分成或業(yè)務收入。

　　近日，以信也科技(拍拍貸)、嘉銀金科(你我貸)、360數(shù)科等為代表的在美上市金融科技平臺相繼披露P2P業(yè)務清零，與此同時，這些平臺來自合作銀行、信托等持牌金融機構的資產(chǎn)已逼近100%，這部分業(yè)務逐漸貢獻了大部分營收。

　　比如你我貸母公司嘉銀金科， 該公司今年第二季度縮小貸款規(guī)模，促成貸款金額22.38億元，同比下降55.7%，但機構資金占比達98.6%，機構合作服務費1.596億元，環(huán)比大增107%，而去年同期這一數(shù)字為零。經(jīng)過一年多的轉型，到了今年5月份，嘉銀金科新增資金中機構資金占比達100%。

　　“助貸業(yè)務的模式大致分為三種，一種是最純粹的也被稱為導流方式，平臺方只是提供風控數(shù)據(jù)、不增信，輸出給機構資金方;另一種是平臺方通過多種場景渠道獲取用戶，并進行初步篩選，結合資產(chǎn)質(zhì)量、信用記錄、場景消費偏好等標簽分類后給機構資金方，同時平臺還需要以支付一定比例保證金的方式，即融資擔保的方式，與機構資金方風險共擔;第三種，即市場上理解的聯(lián)合貸方式，平臺方技術輸出之外也是資金方之一，這也可以理解為一種‘風險共擔’。”該平臺人士向證券時報記者介紹，此外在助貸業(yè)務過程中，平臺方一般還會承擔客戶運營和逾期催收功能。

　　在這一過程中，可以看到，頭部平臺尤其是在美上市的幾家金融科技平臺多擁有了融資擔保牌照。“(融資擔保牌照)并不一定得是平臺的標配，但是平臺方有了該牌照與機構開展助貸業(yè)務將更加合法合規(guī)，另一方面也更容易與機構合作。”王詩強透露，出于風控，銀行會重點關注平臺方的的融擔資質(zhì)和實力，以在業(yè)務規(guī)范的同時，還能有效降低助貸業(yè)務的逾期壞賬風險。

　　事實上，從金融科技中概股近期陸續(xù)發(fā)布的三季報來看，多家公司在疫情期間持續(xù)發(fā)力消費領域，與金融機構合作拓展業(yè)務已經(jīng)是大勢所趨，這也帶動了業(yè)績回暖。

　　剛剛陸續(xù)披露的金融科技中概股財報顯示，截至三季度末，360數(shù)科已經(jīng)合作近100家金融機構，促成交易金額660億元、較2019年同期增長17.9%，實現(xiàn)營收37億元、同比增長43.4%;信也科技促成借款金額170億元，營收17.933億元、凈利潤5.969億元，平臺資金來源已全部通過機構資金提供，已成功對接銀行、消費金融公司、信托等50余家持牌金融機構。