P2P正式退出歷史舞臺(tái) 數(shù)量已完全歸零

　　誰(shuí)轉(zhuǎn)型得早

　　誰(shuí)才能活下來(lái)

　　“誰(shuí)轉(zhuǎn)型得早，誰(shuí)才活下來(lái)。”上述華東平臺(tái)業(yè)務(wù)人士指的轉(zhuǎn)型，即指原來(lái)主營(yíng)網(wǎng)貸中介撮合業(yè)務(wù)的平臺(tái)轉(zhuǎn)身成為金融科技平臺(tái)，通過(guò)與銀行等機(jī)構(gòu)合作提供風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，或者單純依賴(lài)風(fēng)控以及客群運(yùn)營(yíng)等技術(shù)輸出的方式，與機(jī)構(gòu)資金合作助貸來(lái)賺取利潤(rùn)分成或業(yè)務(wù)收入。

　　近日，以信也科技(拍拍貸)、嘉銀金科(你我貸)、360數(shù)科等為代表的在美上市金融科技平臺(tái)相繼披露P2P業(yè)務(wù)清零，與此同時(shí)，這些平臺(tái)來(lái)自合作銀行、信托等持牌金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)已逼近100%，這部分業(yè)務(wù)逐漸貢獻(xiàn)了大部分營(yíng)收。

　　比如你我貸母公司嘉銀金科， 該公司今年第二季度縮小貸款規(guī)模，促成貸款金額22.38億元，同比下降55.7%，但機(jī)構(gòu)資金占比達(dá)98.6%，機(jī)構(gòu)合作服務(wù)費(fèi)1.596億元，環(huán)比大增107%，而去年同期這一數(shù)字為零。經(jīng)過(guò)一年多的轉(zhuǎn)型，到了今年5月份，嘉銀金科新增資金中機(jī)構(gòu)資金占比達(dá)100%。

　　“助貸業(yè)務(wù)的模式大致分為三種，一種是最純粹的也被稱(chēng)為導(dǎo)流方式，平臺(tái)方只是提供風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)、不增信，輸出給機(jī)構(gòu)資金方;另一種是平臺(tái)方通過(guò)多種場(chǎng)景渠道獲取用戶(hù)，并進(jìn)行初步篩選，結(jié)合資產(chǎn)質(zhì)量、信用記錄、場(chǎng)景消費(fèi)偏好等標(biāo)簽分類(lèi)后給機(jī)構(gòu)資金方，同時(shí)平臺(tái)還需要以支付一定比例保證金的方式，即融資擔(dān)保的方式，與機(jī)構(gòu)資金方風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān);第三種，即市場(chǎng)上理解的聯(lián)合貸方式，平臺(tái)方技術(shù)輸出之外也是資金方之一，這也可以理解為一種‘風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)’。”該平臺(tái)人士向證券時(shí)報(bào)記者介紹，此外在助貸業(yè)務(wù)過(guò)程中，平臺(tái)方一般還會(huì)承擔(dān)客戶(hù)運(yùn)營(yíng)和逾期催收功能。

　　在這一過(guò)程中，可以看到，頭部平臺(tái)尤其是在美上市的幾家金融科技平臺(tái)多擁有了融資擔(dān)保牌照。“(融資擔(dān)保牌照)并不一定得是平臺(tái)的標(biāo)配，但是平臺(tái)方有了該牌照與機(jī)構(gòu)開(kāi)展助貸業(yè)務(wù)將更加合法合規(guī)，另一方面也更容易與機(jī)構(gòu)合作。”王詩(shī)強(qiáng)透露，出于風(fēng)控，銀行會(huì)重點(diǎn)關(guān)注平臺(tái)方的的融擔(dān)資質(zhì)和實(shí)力，以在業(yè)務(wù)規(guī)范的同時(shí)，還能有效降低助貸業(yè)務(wù)的逾期壞賬風(fēng)險(xiǎn)。

　　事實(shí)上，從金融科技中概股近期陸續(xù)發(fā)布的三季報(bào)來(lái)看，多家公司在疫情期間持續(xù)發(fā)力消費(fèi)領(lǐng)域，與金融機(jī)構(gòu)合作拓展業(yè)務(wù)已經(jīng)是大勢(shì)所趨，這也帶動(dòng)了業(yè)績(jī)回暖。

　　剛剛陸續(xù)披露的金融科技中概股財(cái)報(bào)顯示，截至三季度末，360數(shù)科已經(jīng)合作近100家金融機(jī)構(gòu)，促成交易金額660億元、較2019年同期增長(zhǎng)17.9%，實(shí)現(xiàn)營(yíng)收37億元、同比增長(zhǎng)43.4%;信也科技促成借款金額170億元，營(yíng)收17.933億元、凈利潤(rùn)5.969億元，平臺(tái)資金來(lái)源已全部通過(guò)機(jī)構(gòu)資金提供，已成功對(duì)接銀行、消費(fèi)金融公司、信托等50余家持牌金融機(jī)構(gòu)。