P2P正式退出歷史舞臺 數(shù)量已完全歸零

　　頭部企業(yè)強者恒強

　　轉(zhuǎn)型助貸平臺也不易

　　盡管經(jīng)歷了至暗時刻后，部分在美上市網(wǎng)貸平臺的業(yè)績曙光已現(xiàn)，但數(shù)位金融科技平臺方面人士對轉(zhuǎn)型后面臨的挑戰(zhàn)仍然謹慎樂觀。

　　在他們看來，一來，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理辦法、網(wǎng)絡(luò)小貸“新規(guī)”征求意見稿等嚴合規(guī)高壓下，機構(gòu)資金方對于金融科技平臺的合作也日益趨嚴;二來，目前銀行等機構(gòu)方與平臺方的合作，大多是上述平臺人士介紹的第二種模式，即優(yōu)先/劣后結(jié)構(gòu)+融資擔保的模式，這對于平臺方的資本實力、風(fēng)控及運營等技術(shù)能力都提出了高要求。

　　“平臺轉(zhuǎn)型之后，首先是一個新身份的變化，助貸平臺和網(wǎng)貸平臺的資產(chǎn)、邏輯完全不同，這都成為平臺業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型中需要攻克的重點。” 上述華東平臺人士認為，“一個以前沒有的部門是機構(gòu)資金合作部，以及跟機構(gòu)合作部門配套的產(chǎn)品設(shè)計和業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力，怎么拓展渠道獲得更低成本的資金和更好的資產(chǎn)最重要。”

　　另一個問題，如何拓展新用戶，部分老客戶又怎么留存轉(zhuǎn)化?證券時報記者注意到，已經(jīng)通過自建場景、會員體系實現(xiàn)將老用戶留存轉(zhuǎn)化，具備業(yè)務(wù)基礎(chǔ)的平臺已經(jīng)搶占先機。今年三季度末，樂信通過會員體系如樂卡、樂花卡等各項新業(yè)務(wù)帶動用戶總規(guī)模同比增長69.6%，同時打通線上線下、站內(nèi)站外消費場景，訂單總量達8440萬筆，同比增長49.9%。

　　不過在上述平臺人士看來，助貸平臺用戶需求不同，背后客群的畫像就和網(wǎng)貸平臺不一樣，這就意味著平臺方面臨的很多都是首貸戶，這將考驗平臺的客戶運營能力。

　　“助貸業(yè)務(wù)與網(wǎng)貸業(yè)務(wù)組織機構(gòu)完全不同，前者資金來源于銀行等金融機構(gòu)，后者來自個人，運營、客服等人員配置完全不同。”在王詩強看來，這意味著平臺不是有了流量就行了，“比如保證金的比例，有的平臺只需要繳納1%，而有的平臺就需要繳納10%，這和平臺流量規(guī)模大、小沒多大關(guān)系，而是取決于平臺的信用資質(zhì)，如主體實力能有多大的放款規(guī)模，還有逾期率及貸后管理能力。”

　　在他看來，盡管目前業(yè)績回暖，但以前主營網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的平臺還難言成功轉(zhuǎn)身，因為還將需要一個周期來綜合考驗平臺資本規(guī)模、風(fēng)控水平、運營能力、貸后能力等。和他的看法類似，上述平臺業(yè)務(wù)人士認為，“市場還在加速洗牌，行業(yè)頭部強者恒強的效應(yīng)會更加明顯。”