基金怎么算收益？基金每天的盈虧是怎么算的

　　現(xiàn)如今越來越多的年輕人邁入了投資理財(cái)這一塊，但是很多人不知道基金怎么算收益？基金每天的盈虧是怎么算的？下面來看具體案例。

　　一、基金收益率的計(jì)算方式

　　我們就用農(nóng)銀新能源主題基金作為例子算一下基金收益率：

　　農(nóng)銀新能源主題基金成立于2016年，假設(shè)我就在它成立的時(shí)候進(jìn)行申購，當(dāng)時(shí)期初累計(jì)凈值為1。到了2020年11月2日，農(nóng)銀新能源主題基金累計(jì)凈值是2.198。

　　則成立以來的收益率=（2.198-1）/1×100%=119.8%

　　基金收益率在這里是按照（當(dāng)前累計(jì)基金凈值-期初凈值）/期初凈值進(jìn)行計(jì)算。

　　二、投資者，基金賬戶上的收益怎么算？

　　作為投資者， 基金的收益要減掉一些費(fèi)率。包括購買時(shí)候的手續(xù)費(fèi)、期間的管理費(fèi)、還有贖回時(shí)候也需要費(fèi)用，減掉這些費(fèi)用之后才是我們真正賺到的收益。

　　1、 購買的手續(xù)費(fèi)

　　我們以農(nóng)銀新能源主題基金11月2日的日增長(zhǎng)率舉例：

　　假如我10月30日下午三點(diǎn)前，花1000塊錢購買農(nóng)業(yè)新能源主題基金，11月2日漲了2.26%，那么我的收益并非用1000×2.26%=22.6。這個(gè)答案是錯(cuò)誤的。因?yàn)樵谫I基金的時(shí)候有購買手續(xù)費(fèi)，1000元并不是全部拿去買基金。所以，正確的計(jì)算方式是：

　　手續(xù)費(fèi)：1000×0.15%=1.5元

　　申購份額：（1000-1.5）÷2.1495=464.53（份）

　　11月2日收益：464.53×2.198=1021（元）

　　1021-1000-1.5=19.5（元）

　　這就是當(dāng)天賬戶收益，如果當(dāng)天要贖回，收益還要扣除贖回手續(xù)費(fèi)。

　　2、 管理費(fèi)

　　基金的管理費(fèi)和托管費(fèi)在每個(gè)交易日公告的基金凈值中已經(jīng)扣除了的，所以我們?cè)诮灰走^程中不需要計(jì)算管理費(fèi)。

　　3、 贖回費(fèi)

　　持有基金天數(shù)不一樣，贖回基金的費(fèi)率表也就不一樣，我們可以參考下表：

　　4、申購和贖回費(fèi)用計(jì)算公式：

　　再拿農(nóng)銀新能源主題基金舉例：

　　假設(shè)我在10月19日下午3：00前用1萬元買入農(nóng)銀新能源主題基金，當(dāng)天單位凈值是2.1048，申購費(fèi)率是0.15%；在11月2日下午三點(diǎn)前贖回農(nóng)銀新能源主題基金，當(dāng)天單位凈值為2.198，贖回費(fèi)率為0.75%。

　　申購手續(xù)費(fèi)＝10000.00×0.15％＝15 (元)

　　申購份額＝(10000.00－15)÷2.1048＝4743.919(份)

　　贖回總額＝4743.919×2.198＝10427.13(元)

　　贖回手續(xù)費(fèi)＝10427.13×0.75%＝78.2(元)

　　贖回凈額＝10427.13－78.2＝10348.93(元)

　　凈收益＝10348.93－10000.00＝348.93(元)

　　所以，在我投資的11天里頭，我一共賺到了348.93元。