固定利率和LPR+加點浮動利率哪個劃算？如何辦理轉(zhuǎn)換？

　　專家怎么建議？

　　諸葛找房副總裁苑承建說，固定利率長期確定，但無法享受利率下行的紅利，但同樣也可以在利率上行時避免成本上升。而LPR為定價基準加點的方式對用戶來說是隨行就市，可以享受利率下行帶來的還款金額降低，但同樣在利率上行時還款金額也要隨之增加。

　　“就當(dāng)前利率市場環(huán)境來說，LPR大概率還要下行，選擇LPR為定價基準加點的方案可能是更加穩(wěn)妥且主流的方案。”苑承建說。

　　從央行公布的LPR走勢來看，5年期以上LPR從4.85%降低到了2月20日的4.75%。

　　具體怎么轉(zhuǎn)？

　　舉個例子，小張的房貸是20年期，現(xiàn)在利率水平是基準利率打9折，也就是4.9%×(1-10%)=4.41%。

　　如果選擇固定利率，以后房貸利率都按照4.41%執(zhí)行。

　　如果選擇“LPR+加點”浮動利率，那么先計算加點數(shù)值，4.41%(小張現(xiàn)在的利率水平)-4.8%(2019年12月的LPR)=-0.39%，加點-0.39%確定后固定不變。

　　小張的房貸利率約定于每年1月1日調(diào)整。在2021年1月1日，利率水平會隨LPR的變化而調(diào)整，如果2020年12月20日發(fā)布的LPR下降為4.7%，那么利率水平相應(yīng)調(diào)整為4.7%-0.39%=4.31%，利息支出會變少。