買房子怎么還貸最劃算？等額本金和等額本息有什么區(qū)別

　　等額本金省息劃算

　　目前，多數(shù)銀行的個人住房貸款還款方式主要有等額本息和等額本金兩種方式。二者的主要區(qū)別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負(fù)擔(dān)相對較多;后者又叫“遞減還款法” ,每月本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負(fù)擔(dān)較少。

　　王小姐去年貸款100萬元在嶗山區(qū)某小區(qū)購買了一套住房，當(dāng)時申請的是7折利率，等額本息方式還款，貸款期限30年，每月還款4865元，30年總利息75萬左右，但是當(dāng)時簽訂的不是終身享受7折，而是隨市場而調(diào)整，最近銀行通知將要把利率調(diào)整為8.5折，“這樣的話我每個月要還5398元，30年利息額為95萬元。不僅每個月多還1000多元，更要多還20萬的利息”。為了減少購房成本，王小姐向銀行申請了變更還款方式，將原有的等額本息還款方式(即等額還款)變更為等額本金還款(即等本還款)。這樣計(jì)算下來，利率上調(diào)到8.5折，30年利息不到76萬元，要比等額本息還款省息近20萬元。

　　值得一提的是，等額本金還款法并不適合所有的購房者，因?yàn)樗�的月供是倒金字塔式結(jié)構(gòu)，也就是說早期還款數(shù)額較高，不適合貸款壓力大的家庭。