3500萬存款消失銀行未發(fā)現(xiàn)！將承擔40%責任賠償1400萬

　　巨款被套走

　　銀行未核查出假章

　　劉某是如何瞞過棗園村委會和秦農(nóng)銀行，將共管賬戶中3500萬元巨款轉(zhuǎn)移至自己個人賬戶名下的呢？另一裁判文書顯示，原來這是由棗園村委會相關(guān)人員配合下共同完成的。

　　西安中級人民法院對此案涉及的另一刑事案的法律文書指出，2011年8月11日，劉某與棗園村委會主任李某及相關(guān)人員，一同前往農(nóng)村財務(wù)服務(wù)中心，以地利公司“城改前期費用”、“周轉(zhuǎn)借款”名義申請辦理轉(zhuǎn)賬2000萬元，并向該中心提供了加蓋“西安地利置業(yè)有限公司財務(wù)專用章”，上面還有李某簽字同意的代收入憑證。

　　在明知轉(zhuǎn)賬不符合程序、缺少黨支部書記簽名的情況下，上述農(nóng)村財務(wù)服務(wù)中心工作人員仍違規(guī)辦理了轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。事后，報賬員前往秦農(nóng)銀行未央支行填寫支票，在加蓋了棗園村財務(wù)章、村委主任李某私人印鑒、劉某私人印鑒后，把村委會賬戶內(nèi)的3800萬元分兩次轉(zhuǎn)入了劉某的個人賬戶，事后棗園村賬戶內(nèi)收到名義還款300萬元。

　　經(jīng)過鑒定機構(gòu)對劉某印鑒、財務(wù)專用章鑒定后發(fā)現(xiàn)，上述印章與在銀行中預留的并不相符。

　　最高人民法院判決書顯示，因秦農(nóng)銀行未央支行未能核查出轉(zhuǎn)賬支票上所蓋印鑒與預留印鑒不一致等因素，地利公司相關(guān)3500萬元資金被套走，地利公司對秦農(nóng)銀行、棗園村委會等相關(guān)方進行起訴。

　　秦農(nóng)銀行

　　被判承擔40%責任

　　在地利公司起訴后，一審法院于2015年5月15日作出判決，要求棗園村委會賠償?shù)乩�公司支付的定�?500萬元，秦農(nóng)銀行方面對上述3500萬元承擔連帶清償責任。

　　秦農(nóng)銀行方面提起上訴但被駁回。判決生效后，地利公司申請強制執(zhí)行，執(zhí)行法院發(fā)出執(zhí)行通知書，2016年11月從秦農(nóng)銀行賬戶中扣劃人民幣3500萬元。

　　在被強制執(zhí)行3500萬元的扣款后，2017年3月，秦農(nóng)銀行再次提起訴訟，對棗園村委會、未央宮街道辦及劉某行使追償權(quán)。

　　秦農(nóng)銀行的上訴經(jīng)歷二審。一審法院認為，根據(jù)既有民事判決認定，未央宮信用社作為金融機構(gòu)，有義務(wù)保障儲戶存入資金的安全，對于儲戶的資金使用負有更為嚴格的審查義務(wù)。秦農(nóng)銀行未央支行在辦理高達2000萬元、1800萬元的大額轉(zhuǎn)賬過程中未盡到審慎注意義務(wù)，未對兩張轉(zhuǎn)賬支票上所蓋“劉某印章”與預留印鑒是否相符進行嚴格審查，致使涉案賬戶資金流失，具有明顯過錯，理應(yīng)承擔相應(yīng)的賠償責任。

　　因此，該案中秦農(nóng)銀行未央支行與棗園村委會雙方應(yīng)承擔各半責任�，F(xiàn)銀行方面已實際承擔了全部責任，超過自己應(yīng)付責任的份額，故其有權(quán)向棗園村委會追償3500萬元的一半即1750萬元，棗園村委會應(yīng)承擔50%責任。

　　一審判決后，銀行方面不服，提出上訴。陜西省高院二審認為，本案的焦點問題是秦農(nóng)未央支行應(yīng)否承擔賠償責任及責任大小。

　　法院認定，鑒于本案劉某印鑒需借助檢驗儀采用顯微觀察及重疊比對檢驗，方能發(fā)現(xiàn)印文的細微特征差異，應(yīng)適當減輕秦農(nóng)銀行的侵權(quán)責任，由秦農(nóng)銀行承擔40%的賠償責任，故二審法院判決棗園村委會支付秦農(nóng)銀行2100萬元損失及相關(guān)利息。

　　此后，秦農(nóng)銀行未央支行提起再審，但于今年9月22日被最高人民法院駁回，并作出了本案的終審判決。該法院指出，本案中如棗園村委會嚴格依照與地利公司的合同審核款項用途，不向秦農(nóng)銀行提示付款；如秦農(nóng)銀行審慎比對劉某印鑒與預留印鑒，審查出兩枚印鑒不一致，案涉3500萬元就不會流失，故維持原判。

　　據(jù)西安中級人民法院于2018年12月出具的一份裁判文書顯示，此案涉及的未央宮農(nóng)村財務(wù)服務(wù)中心主任王某、會計趙某、任某等人因濫用職權(quán)罪、玩忽職守罪等，分別判處有期徒刑并宣告緩刑。而此案中的地利公司原總經(jīng)理劉某，故意犯罪后攜款潛逃，截至2018年12月仍屬在逃，已作另案處理。