女子投保1年后患肺癌遭拒賠！理由是等待期內發(fā)病免責

　　【女子投保1年后患肺癌遭拒賠！理由是等待期內發(fā)病免責】3月16日，“女子投保后患癌索賠60萬遭拒”沖上微博熱搜第二，該拒賠案例的當事人將保險公司告上法庭，最終一審判決保險公司全額賠償。

　　此事引起微博網友熱議，不少網友吐槽保險公司“只收錢不吐出錢”，“說的天花亂墜忽悠人，其實條條框框特別多”。也有網友認為該案應客觀對待，“作為投保人肯定希望自己出問題的時候能夠獲得保險金，而作為保險人，自然應該審查投保人是否符合能夠獲賠的標準。投保人可以主張自己的權益，這也是正常流程。”

　　本案中，保險公司拒賠的理由是“合同中有免責條款，其在180天等待期內發(fā)病，不應賠償。”對此，一位不具名理賠人士告訴《每日經濟新聞》記者，上述產品條款存在漏洞（沒有描述等待期發(fā)生癥狀除外），因此保司據(jù)賠不合理。不僅如此，保司沒有證據(jù)證明結節(jié)與癌癥有直接因果關系，也面臨敗訴風險。

　　保險公司沒有盡到明顯的提示義務

　　2019年3月，南京市民宓女士在一家保險公司購買了2份保額合計60萬元的重大疾病險，同年7月，在醫(yī)院被檢測出肺部毛玻璃結節(jié)，1年后被確診為肺癌。但其向保險公司提出理賠申請時，對方稱合同中有免責條款，其在180天等待期內發(fā)病，不應賠償。

　　記者注意到，該女士購買的一份保險產品合同條款中約定，“若被保險人于本合同生效或最后復效之日起180日內（含180日）因意外傷害以外的原因初次患本合同所列的重大疾病，我們將無息返還您所交的保費，本合同終止。”

　　另外一款產品合同條款對于等待期的約定是，“從本合同生效或最后復效之日起180天內（包括180天），被保險人因疾病導致下列情形之一的：（1）身故；（2）首次患本合同約定的重大疾病；（3）首次患本合同約定的輕癥疾病，本公司不承擔保險責任，無息返還已交保險費，本合同效力終止。”

　　本案中，南京玄武區(qū)人民法院金融庭庭長黃彥杰表示：“（保險條款約定）合同簽訂之后，等待期之內如果發(fā)病是免賠的，這樣就免除了保險公司的責任，我們認定這是一個免責條款。”黃彥杰認為，保險公司首先要對條款做到一個提示義務，比如加黑、加粗、加虛線等等，足以引起投保人的注意；第二，在簽訂合同的時候，保險公司也要對免責條款，通過口頭或者書面的形式，向投保人進行釋明。

　　不過，經過法庭調查，兩份保險合同中都沒有對“180天等待期”這個重要的時間內容顯著標識，且保險公司也沒有提供證據(jù)證明，他們在銷售保險合同提醒了消費者。因此，法院認為，這個“180天等待期不發(fā)生法律效應”。

　　對此，有不具名的保險律師表示：“如果保險合同中有免責條款，且不是格式條款，需要看保險公司是否盡到明顯的提示義務，如果沒有證據(jù)證明盡到提示義務（除非錄音錄像證明），免賠條款很難成為拒賠的理由。”