不得向大學(xué)生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費貸：避免陷入高額貸款陷阱

　　【不得向大學(xué)生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費貸：避免陷入高額貸款陷阱】為進一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款業(yè)務(wù)，加強在校大學(xué)生教育引導(dǎo)工作，銀保監(jiān)會辦公廳、中央網(wǎng)信辦秘書局、教育部辦公廳、公安部辦公廳、人民銀行辦公廳聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于進一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款監(jiān)督管理工作的通知》（以下簡稱《通知》）。近日，銀保監(jiān)會等五部委有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《通知》相關(guān)問題回答了記者提問。

　　一、制定《通知》的背景是什么？

　　近期，部分互聯(lián)網(wǎng)小額貸款機構(gòu)通過和科技公司合作，以大學(xué)校園為目標(biāo)，通過虛假、誘導(dǎo)性宣傳，發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費貸款，誘導(dǎo)大學(xué)生在互聯(lián)網(wǎng)購物平臺上過度超前消費，導(dǎo)致部分大學(xué)生陷入高額貸款陷阱，產(chǎn)生惡劣的社會影響。為盡快規(guī)范整頓大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款亂象，有必要盡快出臺《通知》，以大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款業(yè)務(wù)為重點，進一步加強放貸機構(gòu)客戶營銷管理和風(fēng)險防范要求，加強在校大學(xué)生教育、引導(dǎo)和幫扶力度，合理引導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)輿情，加大違法犯罪行為打擊力度，堅決遏制互聯(lián)網(wǎng)平臺精準(zhǔn)“收割”大學(xué)生的現(xiàn)象，切實維護學(xué)生合法權(quán)益。

　　二、《通知》的主要內(nèi)容是什么？

　　《通知》從以下四個方面進一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款監(jiān)督管理工作。一是加強放貸機構(gòu)大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款業(yè)務(wù)監(jiān)督管理。明確小額貸款公司不得向大學(xué)生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費貸款，進一步加強消費金融公司、商業(yè)銀行等持牌金融機構(gòu)大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險管理要求，明確未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的機構(gòu)一律不得為大學(xué)生提供信貸服務(wù)。同時，組織各地部署開展大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查和排查整改工作。二是加大對大學(xué)生的教育、引導(dǎo)和幫扶力度。從提高大學(xué)生金融安全防范意識、完善幫扶救助工作機制、全面引導(dǎo)樹立正確消費觀念、建立日常監(jiān)測機制等方面要求各高校切實擔(dān)負(fù)起學(xué)生管理的主體責(zé)任。三是做好輿情疏解引導(dǎo)工作。指導(dǎo)各地做好規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款監(jiān)督管理政策網(wǎng)上解讀和輿論引導(dǎo)工作。四是加大大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款業(yè)務(wù)中違法犯罪問題查處力度。

　　三、《通知》對發(fā)放大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款提出了哪些監(jiān)管要求？

　　《通知》針對當(dāng)前大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款中存在的主要問題，提出了相應(yīng)的監(jiān)管要求：一是規(guī)范放貸機構(gòu)及其外包合作機構(gòu)營銷行為，要求放貸機構(gòu)實質(zhì)性審核識別大學(xué)生身份和真實貸款用途，不得以大學(xué)生為潛在客戶定向營銷，不得采用虛假、引人誤解或者誘導(dǎo)性宣傳等不正當(dāng)方式誘導(dǎo)大學(xué)生超前消費、過度借貸，放貸機構(gòu)外包合作機構(gòu)不得向放貸機構(gòu)推送引流大學(xué)生。二是加強銀行業(yè)金融機構(gòu)大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款風(fēng)險管理，針對貸前審核、貸后管理等關(guān)鍵環(huán)節(jié)進一步明確風(fēng)險管理要求，要求嚴(yán)格落實大學(xué)生第二還款來源，規(guī)范催收行為，加強個人信息保護，所有大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款信貸信息都要及時、完整、準(zhǔn)確報送至金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。三是部署開展大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查和排查整改工作。

　　四、《通知》印發(fā)前已發(fā)放的大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款應(yīng)如何整改？

　　《通知》明確，對于已發(fā)放的大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款，一是要求小額貸款公司制定整改計劃，已放貸款原則上不進行展期，逐步消化存量業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁違規(guī)新增業(yè)務(wù)。二是要求銀行業(yè)金融機構(gòu)加強排查，限期整改違規(guī)業(yè)務(wù)，嚴(yán)格落實風(fēng)險管理要求。

　　五、在對大學(xué)生的教育、引導(dǎo)、幫扶和管理過程中，高校要具體做好哪些工作？

　　各高校要切實擔(dān)負(fù)起學(xué)生管理的主體責(zé)任。一是大力開展金融知識普及教育，強化金融知識宣傳教育，切實提高學(xué)生金融安全防范意識。二是不斷完善幫扶救助工作機制。切實保障家庭經(jīng)濟困難學(xué)生學(xué)費、住宿費和基本生活費等保障性需求，解決學(xué)生的臨時性、緊急性資金需求。三是全面引導(dǎo)在校大學(xué)生樹立科學(xué)、理性、健康的消費觀，建立日常監(jiān)測機制，密切關(guān)注學(xué)生異常消費行為，采取針對性措施予以糾正，努力做到早防范、早教育、早發(fā)現(xiàn)、早處置。

　　與此同時，各高校還要積極配合相關(guān)部門做好有關(guān)工作：一是堵偏門，堅決抵制不良校園網(wǎng)絡(luò)貸款。各高校要建立聯(lián)防聯(lián)控機制，主動配合公安部門、金融監(jiān)管部門等精確打擊不良校園網(wǎng)絡(luò)貸款，維護學(xué)生權(quán)益。建立實時預(yù)警機制，及時以電話、網(wǎng)絡(luò)、校園廣播等多種形式向?qū)W生發(fā)布不良校園網(wǎng)絡(luò)貸款預(yù)警提示信息，筑牢防護網(wǎng)。二是開正門，滿足大學(xué)生合理的信貸需求。各高校要配合銀行業(yè)金融機構(gòu)有針對性地開發(fā)手續(xù)便捷、利率合理、風(fēng)險可控的高校助學(xué)、培訓(xùn)、創(chuàng)業(yè)等金融產(chǎn)品。重視大學(xué)生金融服務(wù)工作，主動對接銀行業(yè)金融機構(gòu)，為有合理需求的大學(xué)生暢通正規(guī)校園信貸服務(wù)渠道，用“良幣”驅(qū)逐“劣幣”，著力凈化校園金融市場環(huán)境。