房屋按揭貸款與房屋抵押貸款哪個(gè)劃算？利率有哪些變化

　　房屋抵押貸款和房屋按揭貸款差異非常大，究其哪個(gè)劃算、哪個(gè)的利率更低是買房人必須知道的知識(shí)。

　　1、貸款成本不同（利率、支出、成本）

　　按揭貸款比抵押貸款利率更低。

　　主要原因：

　　其一若是首套房申請(qǐng)按揭貸款，購(gòu)房者有機(jī)會(huì)享受到一定的利率折扣，而抵押貸款則不然，各銀行大多會(huì)在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮一定的比例。

　　其二退一步講，如果購(gòu)房者不能享受到利率折扣，且執(zhí)行利率有一定的上調(diào)，通常來說，其上調(diào)幅度也會(huì)低于抵押貸款。

　　綜述：建議以按揭貸款為首選

　　2、前提條件不同

　　借款人要向銀行申請(qǐng)房屋抵押貸款，是以一定的抵押品作為物品保證向銀行取得的貸款，抵押貸款用途可用以購(gòu)房、也可以用作其他用途。而按揭貸款是購(gòu)房者以所購(gòu)住房做抵押，并由其所購(gòu)買住房的房地產(chǎn)企業(yè)提供階段性擔(dān)保的個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，只能用以購(gòu)房。

　　3、法律意義不同

　　住房按揭貸款的房屋所有權(quán)（房屋產(chǎn)權(quán)證），隨著購(gòu)房交易的完成，從賣方轉(zhuǎn)移到買方手中。而房產(chǎn)抵押貸款的房屋所有權(quán)未發(fā)生改變。只要當(dāng)借款人不能還款時(shí)，金融機(jī)構(gòu)才會(huì)將房屋拍賣。

　　4、當(dāng)事人不同

　　按揭貸款是發(fā)生在購(gòu)房者、開發(fā)商、銀行三方之間，圍繞房屋產(chǎn)權(quán)、借款、還款進(jìn)行的錢物交易。在交易的過程中，各方擔(dān)任的職責(zé)也是不同的，開發(fā)商在這其中擔(dān)任的是中間人或者擔(dān)保人的角色，購(gòu)房者是按揭人，銀行是按揭受益人。

　　抵押一般只牽扯兩個(gè)當(dāng)事人，抵押人和抵押權(quán)人，不需要擔(dān)保人�，F(xiàn)實(shí)中的房產(chǎn)抵押也一般是發(fā)生在貸款人擁有房屋的所有產(chǎn)權(quán)情況下，將房屋抵押給銀行，進(jìn)行的是一項(xiàng)單純的以物換錢行為，要比按揭簡(jiǎn)單許多。

　　5、所需資料和流程

　　辦理按揭是在貸款人取得不動(dòng)產(chǎn)證的前提下進(jìn)行的，貸款人先憑借首付款證明和購(gòu)房合同等材料與銀行簽訂借貸合同，在發(fā)放貸款付清房款之后，房屋產(chǎn)權(quán)由開發(fā)單位轉(zhuǎn)移到貸款人，貸款人再將所有權(quán)暫時(shí)移交給銀行。所需要的資料是房屋的所有權(quán)證明，購(gòu)房合同等資料。

　　辦理抵押貸款應(yīng)當(dāng)憑借房屋的土地使用權(quán)證、房屋所有權(quán)證、貸款用途等材料與銀行簽訂借貸合同。

　　6、所有權(quán)是否轉(zhuǎn)移

　　按揭是指購(gòu)房者在支付部分房款的前提下，通過與銀行簽訂貸款協(xié)議，將房屋的產(chǎn)權(quán)暫時(shí)移交銀行作為貸款的擔(dān)保，從而獲得銀行放款，通過貸款人每月償還一定的月供，當(dāng)最終還完全部貸款和利息之后，再將房屋產(chǎn)權(quán)從銀行拿回，從而擁有獨(dú)立的房屋產(chǎn)權(quán)。

　　抵押是指購(gòu)房人將自己名下的房屋作為抵押物，抵押給銀行，從而獲得銀行的貸款，但房屋的產(chǎn)權(quán)仍在貸款人手中，銀行只是擁有了房屋的抵押權(quán)，無權(quán)隨意處置房屋，也從來沒有擁有過房屋的產(chǎn)權(quán)。