公積金貸款買房貸多少年最劃算？一般時(shí)間越長越劃算

　　住房公積金貸款是否劃算的比較因素，最主要的還是利差和負(fù)擔(dān)能力。

　　(一)住房公積金的利差：大家為什么喜歡住房公積金貸款?主要還是因?yàn)樽》抗�積金的貸款利率非常低。住房公積金的5年期以上貸款利率只有3.25%。我們不少銀行理財(cái)產(chǎn)品的利率能夠達(dá)到4.2%以上;銀行大額存單能夠達(dá)到3.85%到4.2625%;三年期儲蓄國債利率4%，五年期4.27%。

　　這種情況下，如果我們有100萬元，你選擇是存銀行呢?還是還住房公積金貸款?很明顯，存到銀行一年的利率可以高達(dá)4萬以上，而住房公積金貸款只需要3.25萬的利息。當(dāng)然很少有地方公積金能貸款到100萬。

　　因此，這種情況下住房公積金貸款的時(shí)間越長越好，最好是永續(xù)型的，永遠(yuǎn)不還本金，只還利息。當(dāng)然這是不可能的。

　　可是我們要注意，利息是有波動風(fēng)險(xiǎn)的，住房公積金的利率也會調(diào)整。比如根據(jù)建設(shè)部《關(guān)于調(diào)整個(gè)人住房公積金存款利率的通知》(建金管[2007]285號)住房公積金的貸款利率當(dāng)時(shí)高達(dá)5.22%，我們現(xiàn)在貸款的基準(zhǔn)利率只有4.9%，當(dāng)然大多數(shù)房貸的優(yōu)惠利率是1.1倍基準(zhǔn)利率5.39%。

　　這種情況下如果沒有利差，很明顯還是早點(diǎn)還公積金貸款的好。

　　所謂的利差，并不一定僅僅包含銀行存款利率，有一些人愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，將這一部分錢投資向私募理財(cái)產(chǎn)品、股票基金、信托等高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，這樣的收益率甚至能夠達(dá)到8%~10%以上。因此，多數(shù)人非常愿意使用住房公積金貸款。