樓市王炸級調(diào)控 滬廣深部分銀行已暫停按揭貸款

　　央行“兩道紅線”新規(guī)開始發(fā)威

　　個人購房者會受什么影響？

　　2020年12月31日，央行聯(lián)合銀保監(jiān)會發(fā)布《關于建立銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中管理制度》，將銀行分為五檔，并設立區(qū)別性的“兩條紅線”指標，第一道紅線是房地產(chǎn)貸款占比，第二道紅線就是個人住房貸款占比，指個人住房貸款余額占一家銀行全部貸款比重。

　　這意味著，無論個人按揭貸款還是房企貸款全面受限，對增量控規(guī)�？梢灶A料。

　　按照房地產(chǎn)貸款集中度管理要求，房地產(chǎn)貸款占比上限和個人住房貸款占比上限分為五檔：中資大型銀行分別是40%和32.5%，中資中型銀行分別是27.5%和20%，中資小型銀行和非縣域農(nóng)合機構(gòu)分別是22.5%和17.5%，縣域農(nóng)合機構(gòu)分別是17.5%和12.5%，村鎮(zhèn)銀行分別是12.5%和7.5%。

　　2020年12月末，銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款占比、個人住房貸款占比超出管理要求，超出2個百分點以內(nèi)的，業(yè)務調(diào)整過渡期為自上述通知實施之日起2年；超出2個百分點及以上的，業(yè)務調(diào)整過渡期為自上述通知實施之日起4年。

　　據(jù)國盛證券統(tǒng)計：

　　第一檔銀行中，工行、建行、中行、郵儲銀行個人住房貸款占比分別為33.71%、36.73%、39.19%、33.64%，超出上限32.5%；建行、中行房地產(chǎn)貸款合計占比分別為41.72%和50.01%，超出上限40%。

　　第二檔銀行中，招行、中信銀行、興業(yè)銀行個人住房貸款合計占比分別為25.49%、20.83%、26.93%，超出上限20%；招行、中信銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款占比分別為34.25%、28.06%、28.73%、35.30%，超出上限27.5%；

　　第三檔銀行中，杭州銀行、成都銀行、鄭州銀行、青島銀行、青農(nóng)銀行均出現(xiàn)不同程度“踩線”。

　　對于個人購房者來說，這到底意味著什么呢？最直接的影響在于，部分銀行發(fā)放房貸的規(guī)模將會受到限制，如果銀行之前發(fā)放個人房貸的占比較高，甚至超過了央行此次規(guī)定的紅線，那么銀行就必須在過渡期之內(nèi)，逐漸調(diào)整到規(guī)定范圍之內(nèi)，那些放房貸占比接近紅線的銀行，以后也必須控制房貸的增長速度。所以，對于個人購房者來說，銀行收緊放貸規(guī)模，顯然會增加申請房貸的難度。

　　截至2020年3季度，房地產(chǎn)貸款余額為48.8萬億，占人民幣各項貸款余額的比例為28.8%。結(jié)構(gòu)上，房地產(chǎn)貸款主要包括三個種類：房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個人住房貸款、保障性住房開發(fā)貸款，其中個人住房貸款占比最高，達到68.8%，占各項貸款余額的比例為19.8%。

　　銀行懼怕“溢出效應”

　　法拍房亦受限購

　　據(jù)21世紀經(jīng)濟報道采訪一位華東城商行總行人士稱，房貸總量受限之后，溢出的貸款增量可能會影響其他貸款定價。換句話說，以前用來投放房貸的錢，不讓用于房貸了，就得轉(zhuǎn)移到別的貸款上，比如消費貸款、對公貸款等，進一步增加了非涉房貸款的供給量。這個影響有兩方面，一是今年給到企業(yè)的對公貸款額度不用愁了，少做房貸之后非常充沛；二是對公和消費貸可能要降價，銀行在利潤上是吃虧的。

　　銀行對房貸不再熱衷的態(tài)度，可能會改變上海樓市新房、學區(qū)房持續(xù)火爆的局面，而上周剛出臺的“上海樓市新政”更是一次重大沖擊。