房貸轉(zhuǎn)lpr劃算嗎？房貸轉(zhuǎn)lpr辦理方法

　　LPR還是固定利率？

　　值得注意的是，轉(zhuǎn)換的選項(xiàng)并非只有LPR一個(gè)，借款人也可將房貸轉(zhuǎn)為固定利率。那么問(wèn)題來(lái)了，這兩者有何區(qū)別？哪種更劃算？

　　多位業(yè)內(nèi)人士表示，兩種轉(zhuǎn)換方式各有優(yōu)勢(shì)，具體如何選擇取決于借款人自己的判斷，特別是對(duì)未來(lái)利率走勢(shì)的判斷。如果你認(rèn)為未來(lái)LPR會(huì)下降，那么轉(zhuǎn)換為參考LPR定價(jià)會(huì)更好；如果認(rèn)為未來(lái)LPR可能會(huì)上升，那么轉(zhuǎn)換為固定利率就會(huì)有優(yōu)勢(shì)。

　　“需要注意的是，在基準(zhǔn)利率的定價(jià)方式下，一般按比例浮動(dòng)，如基準(zhǔn)利率上浮10%、下調(diào)15%等；在LPR的定價(jià)方式下，則按照加減點(diǎn)數(shù)來(lái)浮動(dòng)，如LPR加40個(gè)基點(diǎn)、減30個(gè)基點(diǎn)。”中國(guó)工商銀行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

　　他介紹，假設(shè)你目前的房貸為10年期、利率為基準(zhǔn)利率打七折，轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR以后，并不是在LPR的基礎(chǔ)上打七折。

　　“轉(zhuǎn)換前，貸款基準(zhǔn)利率是4.9%，打七折后的實(shí)際執(zhí)行利率是3.43%，轉(zhuǎn)換成LPR后，貸款的實(shí)際執(zhí)行利率依然為3.43%，但利率定價(jià)方式轉(zhuǎn)換為以LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)。”該負(fù)責(zé)人說(shuō)，轉(zhuǎn)換后，10年期貸款參照2019年12月20日公布的5年期以上LPR，為4.8%，因此，該筆貸款的定價(jià)方式轉(zhuǎn)換為：在5年期以上LPR的基礎(chǔ)上減137個(gè)基點(diǎn)，即減去1.37%，加點(diǎn)數(shù)值為“－137”，該數(shù)值在合同剩余期限內(nèi)固定不變。

　　如果借款人選擇轉(zhuǎn)為“固定利率”，那么在整個(gè)合同的剩余期限內(nèi)，他的房貸都將執(zhí)行3.43%這個(gè)利率。

　　如果借款人選擇轉(zhuǎn)為參考LPR定價(jià)，其房貸利率水平將按照“5年期以上LPR－1.37%”來(lái)確定。

　　那么問(wèn)題來(lái)了，眾所周知，LPR每月20日對(duì)外公布一次，相應(yīng)的房貸實(shí)際執(zhí)行利率也會(huì)每個(gè)月變化一次嗎？

　　答案是否定的，這里涉及“重定價(jià)日”和“重定價(jià)周期”兩個(gè)問(wèn)題。前者是指，你和銀行約定的利率調(diào)整日子，即“何時(shí)調(diào)整”，通常為每年的1月1日，或每年與貸款發(fā)放日相對(duì)應(yīng)的日期；后者則是指“多久調(diào)整一次”，即調(diào)整頻率，通常為一年。

　　也就是說(shuō)，從轉(zhuǎn)換后到第一個(gè)重定價(jià)日前，上述借款人的房貸利率仍是3.43%，從第一個(gè)重定價(jià)日起，其房貸利率變成“當(dāng)時(shí)最新的5年期LPR－1.37%”，以后每個(gè)重定價(jià)日都以此類推。