房貸轉(zhuǎn)lpr劃算嗎？房貸轉(zhuǎn)lpr辦理方法

　　你的房貸做LPR轉(zhuǎn)換了么？劃算不？咋操作？

　　“你的房貸做LPR轉(zhuǎn)換了么？”“如果轉(zhuǎn)成固定利率是不是更好？”“究竟要如何選擇？”

　　如果你的個人住房貸款是商貸，已于2020年1月1日前發(fā)放，或已簽訂合同但未發(fā)放，且屬于浮動利率、參考貸款基準(zhǔn)利率定價，那么，你正在面臨以下選擇——

　　將貸款的定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換為LPR加減點(diǎn)，還是轉(zhuǎn)為固定利率？

　　這兩者有何區(qū)別？哪種更劃算？具體如何操作？需要注意哪些問題？

　　首先要提醒的是，上述轉(zhuǎn)換工作雖已于3月1日正式啟動，但將持續(xù)至8月31日，借款人仍有充足時間了解相關(guān)情況，在充分調(diào)研基礎(chǔ)上，結(jié)合自身需求做出合適的選擇。

　　“定價基準(zhǔn)”生變

　　提及LPR，不少人表示“一頭霧水”，更不明白“房貸做LPR轉(zhuǎn)換”的邏輯和原理。實(shí)際上，把握住“定價基準(zhǔn)”這一概念，便可對此次轉(zhuǎn)換“豁然開朗”。

　　人們在申請房貸時，都很關(guān)注能否有“折扣”——即能否在基準(zhǔn)利率上打折。例如，基準(zhǔn)利率為4.9%，打九折后，實(shí)際執(zhí)行的利率為4.41%，這其中，基準(zhǔn)利率就是房貸的“定價基準(zhǔn)”。

　　此次轉(zhuǎn)換的核心，就在于“定價基準(zhǔn)”發(fā)生了變化，由此前的按照“基準(zhǔn)利率”定價，變?yōu)閰⒖?ldquo;LPR”定價。

　　什么是LPR？它的全稱為“貸款市場報價利率”，簡單來說，是中國人民銀行綜合18家具有代表性的商業(yè)銀行市場報價，形成的貸款市場報價利率，每月20日(遇節(jié)假日順延)對外公布一次，目前包括1年期、5年期以上兩個品種。

　　那么，為何要將房貸的“定價基準(zhǔn)”從基準(zhǔn)利率轉(zhuǎn)為LPR？“與基準(zhǔn)利率相比，LPR的市場化程度更高，能及時反映市場利率變化。”央行相關(guān)負(fù)責(zé)人說，為深化利率市場化改革，進(jìn)一步推動LPR運(yùn)用，央行此前已正式發(fā)布公告，要求實(shí)施存量浮動利率貸款定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換工作。

　　上述負(fù)責(zé)人表示，目前，大部分新發(fā)放貸款已將LPR作為定價基準(zhǔn)，但存量浮動利率貸款的定價基準(zhǔn)仍主要是貸款基準(zhǔn)利率，而非LPR。2015年10月以來，貸款基準(zhǔn)利率一直保持不變，但2019年8月以來，LPR已多次下降。

　　“因此，為保護(hù)借貸雙方權(quán)益，央行明確自2020年3月1日開始，推進(jìn)存量浮動利率貸款定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換。”該負(fù)責(zé)人說。

　　值得注意的是，此次轉(zhuǎn)換工作并不局限于房貸，還涵蓋企業(yè)貸款、個人消費(fèi)貸款等。就房貸來看，僅包含商業(yè)性個人住房貸款，以及組合貸款中的商貸部分，不涉及公積金個人住房貸款；同時，固定利率貸款、2020年底前到期的個人住房貸款、已參考LPR的浮動利率貸款也無需轉(zhuǎn)換。