央行取消信用卡透支利率限制 透支利率由銀行與持卡人自主協(xié)商確定

　　近年來(lái)，信用卡業(yè)務(wù)已經(jīng)成為銀行金融零售轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵點(diǎn)之一，也是商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融公司爭(zhēng)奪客戶的“王牌”。

　　根據(jù)央行的通知，從今年起，信用卡透支利率將由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定，取消信用卡透支利率上限和下限管理。這意味著，信用卡透支利率將實(shí)現(xiàn)完全市場(chǎng)化。

　　取消信用卡透支利率限制

　　近日，央行發(fā)布《中國(guó)人民銀行關(guān)于推進(jìn)信用卡透支利率市場(chǎng)化改革的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）。《通知》指出，為深入推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，中國(guó)人民銀行決定，自2021年1月1日起，信用卡透支利率由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定，取消信用卡透支利率上限和下限管理(原上限為日利率的萬(wàn)分之五，下限為日利率萬(wàn)分之五的0.7倍)。

　　《通知》要求，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)通過本機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站等渠道充分披露信用卡透支利率并及時(shí)更新，應(yīng)在信用卡協(xié)議中以顯著方式提示信用卡透支利率和計(jì)結(jié)息方式，確保持卡人充分知悉并確認(rèn)接受。披露信用卡透支利率時(shí)，應(yīng)以明顯方式展示年化利率，不得僅展示日利率、日還款額等。

　　所謂信用卡透支利率，主要是指信用卡持卡人的當(dāng)期賬單金額未按時(shí)全額還款、所產(chǎn)生逾期計(jì)息的利率，分期還款，以及持卡人使用信用卡取現(xiàn)時(shí)應(yīng)付的計(jì)息利率。

　　記者了解到，此前信用卡利率上下限均采取央行主導(dǎo)的區(qū)間管理制度。央行在2016年4月15日發(fā)布《關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，將過去統(tǒng)一規(guī)定的信用卡透支利率標(biāo)準(zhǔn)(日利率的萬(wàn)分之五)取消，開始實(shí)行區(qū)間管理，上限為日利率萬(wàn)分之五、下限為日利率萬(wàn)分之五的0.7倍，以此測(cè)算后年化利率在18.25%至12.78%之間，一直延續(xù)至今。

　　信用卡資深研究人士董崢對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，多年來(lái)，信用卡業(yè)務(wù)在與其他信用消費(fèi)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)中，盡管透支利率相同，但信用卡因在政策合規(guī)、交易場(chǎng)景、業(yè)務(wù)流程等諸多方面缺乏競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，一直處于下風(fēng)。此次《通知》的發(fā)布，有望讓信用卡業(yè)務(wù)重獲市場(chǎng)主流地位。