招行儲(chǔ)戶資金被悄悄轉(zhuǎn)走 客戶資金為何不明被轉(zhuǎn)出

　　為何操作合規(guī)的情況下，客戶資金仍被不明轉(zhuǎn)出?

　　法院認(rèn)為，無(wú)論經(jīng)辦人如何變化，實(shí)現(xiàn)上述轉(zhuǎn)款的前提條件是同時(shí)掌握李紅的銀行卡及賬戶密碼。

　　李紅透露，目前在追討資金的其他客戶情況也基本類似。“VIP室內(nèi)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，都是客戶經(jīng)理周某直接在其電腦上操作，周某拿著銀行卡輸入戶名和賬號(hào)，我輸入密碼時(shí)會(huì)有遮擋，有時(shí)周某會(huì)說(shuō)密碼輸入錯(cuò)誤所以重復(fù)輸入，且每次操作完成后我也只能看到一個(gè)操作成功的界面，具體操作過(guò)程并不清楚。密碼是否是在這個(gè)過(guò)程中被竊取也難以確定。”

　　實(shí)際上，多位資金被轉(zhuǎn)出客戶反映，自己賬戶內(nèi)資金都是在多年時(shí)間內(nèi)多次被累積轉(zhuǎn)出。用于購(gòu)買理財(cái)?shù)馁Y金被轉(zhuǎn)出，客戶為何當(dāng)時(shí)沒(méi)有發(fā)現(xiàn)?

　　上述涉案銀行相關(guān)業(yè)務(wù)人士表示，購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品成功后，客戶都可以在網(wǎng)銀查詢確認(rèn)，且銀行大額轉(zhuǎn)賬一般也會(huì)有通知。

　　據(jù)趙女士表示，資金出問(wèn)題的一些客戶多數(shù)是年齡較大的客戶，且都是與周某有長(zhǎng)期合作關(guān)系，更多是通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)，購(gòu)買理財(cái)后一般很少去網(wǎng)上查詢，每次產(chǎn)品到期收益可以定期到賬，因此期間關(guān)注的就更少了，即便查詢也是到網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)周某現(xiàn)場(chǎng)查詢情況。“而且周某會(huì)提前告訴客戶，如果有資金需要提前告知。”

　　員工管理待加強(qiáng)

　　對(duì)于客戶經(jīng)理如何獲取客戶密碼及通過(guò)柜臺(tái)操作轉(zhuǎn)出資金等問(wèn)題，招行方面并未給予《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者明確回復(fù)。

　　不過(guò)法院在判決書(shū)中指出，妥善保管銀行卡密碼是儲(chǔ)戶的基本義務(wù)，因目前尚無(wú)指向該銀行支行業(yè)務(wù)系統(tǒng)存在泄漏密碼的可能性，即使如李紅所稱，其未向周某提供賬戶密碼，但其曾數(shù)次當(dāng)著周某的面輸入密碼，無(wú)疑給周某提供了獲取涉案賬戶密碼的機(jī)會(huì)，此系當(dāng)事人自己不夠謹(jǐn)慎所致。

　　據(jù)上述行政判決書(shū)顯示，陜西銀保監(jiān)局早在2019年6月21日就已做出《***事項(xiàng)答復(fù)函》，同時(shí)答復(fù)認(rèn)為招行西安分行周某事件反映該行在員工行為管理、柜臺(tái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范、重要崗位輪崗、員工異常行為排查等方面機(jī)制不完善，具體制度執(zhí)行流于形式，案件風(fēng)險(xiǎn)防控不足。在2017年客戶***事件后，該局已采取了下發(fā)監(jiān)管提示、約談分行高管等監(jiān)管措施，要求該行從五個(gè)方面進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)員工行為管理和內(nèi)部控制。下一步該局將持續(xù)關(guān)注該行相關(guān)問(wèn)題內(nèi)部整改問(wèn)責(zé)情況，根據(jù)監(jiān)管檢查情況及該行整改問(wèn)責(zé)情況進(jìn)一步采取監(jiān)管措施。