lpr浮動(dòng)利率和固定利率選哪個(gè)?固定利率和LPR誰(shuí)更劃算?
轉(zhuǎn)不轉(zhuǎn)?聽(tīng)聽(tīng)專家怎么說(shuō)
根據(jù)上面的算法,是否轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR都取決于您如何看待未來(lái)LPR走勢(shì)。
如果您認(rèn)為L(zhǎng)PR會(huì)漲,那么固定利率肯定更合適;如果您認(rèn)為L(zhǎng)PR會(huì)跌,那么選擇錨定LPR更合適。
光大證券固定收益首席分析師張旭認(rèn)為,將商業(yè)性個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR浮動(dòng)利率貸款更有利于節(jié)約利息成本。
從短期來(lái)看,當(dāng)前5年以上期限LPR已較2019年12月的低了15個(gè)基點(diǎn),此時(shí)將其轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR貸款,那么在下一個(gè)重定價(jià)周期開(kāi)始時(shí)(如明年的1月1日),借款人便可以“穩(wěn)妥”享受15個(gè)基點(diǎn)的利率下降。
從中長(zhǎng)期看來(lái),隨著潛在經(jīng)濟(jì)增速的降低,LPR的中長(zhǎng)期均值較有可能低于2019年12月的水平。而且,當(dāng)前的LPR明顯低,即便未來(lái)利率上升,但由于本金已經(jīng)減少,對(duì)利息支出的影響也相對(duì)有限。也就是說(shuō),即使整個(gè)還款周期利率的均值小幅高于4.8%,轉(zhuǎn)換成LPR浮動(dòng)利率仍是劃算的。
退一步講,假如未來(lái)出現(xiàn)LPR大幅提高的情況,借款人亦可以通過(guò)提前還款的方式緩解利率風(fēng)險(xiǎn)。
廣發(fā)證券分析師周君芝解釋,從中長(zhǎng)期來(lái)看,利率長(zhǎng)期緩步下行。從長(zhǎng)周期維度看,選擇根據(jù)LPR浮動(dòng)大概率會(huì)優(yōu)于固定利率。短期來(lái)看,5年期以上LPR的利率彈性取決于房地產(chǎn)調(diào)控的思路。隨著房地產(chǎn)調(diào)控逐漸從側(cè)重需求端轉(zhuǎn)變?yōu)閭?cè)重供給端,地產(chǎn)周期波動(dòng)幅度大概率趨于收斂。
中國(guó)社科院財(cái)經(jīng)戰(zhàn)略研究院住房大數(shù)據(jù)項(xiàng)目組組長(zhǎng)鄒琳華稱,從當(dāng)前各方面意見(jiàn)看,在還款期限內(nèi),LPR大概率是一個(gè)下降趨勢(shì)。房貸利率轉(zhuǎn)掛LPR后,還款負(fù)擔(dān)可能會(huì)減輕,一般來(lái)說(shuō),該政策對(duì)還貸者有利。但是,資本市場(chǎng)變幻莫測(cè),利率長(zhǎng)期下行只是根據(jù)過(guò)去及他國(guó)經(jīng)驗(yàn)的一般性推測(cè),并非固定路徑。利率突然持續(xù)上升的可能性雖然小,但也是存在的。
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