反洗錢(qián)雙罰是什么？處罰方式是什么？

　　想必大家都知道洗黑錢(qián)是什么，就算不清楚在電視里也看到過(guò)，在我國(guó)，洗錢(qián)是一種違法犯罪的行為，嚴(yán)重的還會(huì)危害國(guó)家的經(jīng)濟(jì)安全。洗錢(qián)這個(gè)行為是需要一個(gè)團(tuán)隊(duì)的共同行為，不是一個(gè)人可以做的。那么反洗錢(qián)雙罰制是什么意思呢?

　　反洗錢(qián)雙罰制的處罰措施及防范措施

　　隨著FATF第四輪互評(píng)的臨近，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)(以下統(tǒng)稱“人民銀行”)加強(qiáng)了針對(duì)反洗錢(qián)違法行為的處罰。人民銀行2017年度公布了超過(guò)350條反洗錢(qián)處罰記錄，總處罰金額近9,000萬(wàn)元。

　　在2017年度的反洗錢(qián)處罰中，按處罰數(shù)計(jì)算，同時(shí)針對(duì)義務(wù)單位和相關(guān)責(zé)任人的處罰(“雙罰制”)占全部處罰的73%。有的人民銀行在公布時(shí)將針對(duì)義務(wù)單位和相關(guān)責(zé)任人的處罰放在同一條處罰記錄中，有的則分不同處罰記錄進(jìn)行列示。單純處罰單位或者個(gè)人的情況較少，分別占全部處罰的26%和1%。因此，“雙罰制”已經(jīng)成為主要處罰方式。

　　在公布具體違法行為的處罰中，超過(guò)90%的處罰都涉及未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù);近一半的處罰涉及未按規(guī)定履行可疑交易報(bào)告義務(wù)和未按規(guī)定履行大額交易報(bào)告義務(wù);有近五分之一的處罰涉及未按規(guī)定履行交易記錄保存義務(wù)和未按規(guī)定履行客戶身份資料保存義務(wù)。“其他”違法行為主要包括與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開(kāi)立匿名賬戶、假名賬戶。

　　近年來(lái)監(jiān)管要求不斷提高、處罰力度不斷加強(qiáng)。為了更好應(yīng)對(duì)這些變化，各義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)從提升工作現(xiàn)狀和善用科技兩個(gè)方面著力。

　　以監(jiān)管機(jī)構(gòu)非常重視的客戶身份識(shí)別工作為例，超過(guò)90%的處罰針對(duì)的違法行為包括“未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)”;在反洗錢(qián)分類(lèi)評(píng)級(jí)工作中，客戶身份識(shí)別相關(guān)的分值接近20分(滿分100分);金融賬戶涉稅信息自動(dòng)交換標(biāo)準(zhǔn)(“CRS”)也對(duì)客戶身份識(shí)別提出了相應(yīng)要求。隨著《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)反洗錢(qián)客戶身份識(shí)別有關(guān)工作的通知》(“235號(hào)文”)的推出，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于客戶身份識(shí)別工作的要求又進(jìn)一步提升：不僅需要加強(qiáng)非自然人客戶收益所有人、特定自然人的身份識(shí)別工作，還需要關(guān)注特定業(yè)務(wù)關(guān)系中客戶的身份識(shí)別措施。

　　各義務(wù)機(jī)構(gòu)僅僅依靠原有的反洗錢(qián)合規(guī)體系來(lái)滿足最新監(jiān)管要求是存在難度的，需要通過(guò)增補(bǔ)反洗錢(qián)制度、完善客戶信息收集兩種途徑來(lái)實(shí)現(xiàn)。普華永道通過(guò)對(duì)各義務(wù)機(jī)構(gòu)客戶類(lèi)型、反洗錢(qián)工作現(xiàn)狀進(jìn)行梳理，可以針對(duì)不同類(lèi)型的客戶設(shè)計(jì)相應(yīng)的客戶身份識(shí)別方案、建立文件要求清單和問(wèn)題清單，為無(wú)法識(shí)別的客戶提供相應(yīng)處置建議;同時(shí)根據(jù)需要對(duì)組織架構(gòu)進(jìn)行調(diào)整。

　　另一方面，隨著各義務(wù)機(jī)構(gòu)客戶規(guī)模增加、交易量上升，單純依靠人工完成客戶身份識(shí)別工作的難度加大。同時(shí)，客戶身份識(shí)別工作存在大量可以通過(guò)機(jī)器人完成的工作，比如客戶身份識(shí)別工作進(jìn)度監(jiān)控與數(shù)據(jù)報(bào)送、黑名單更新、定期掃描客戶風(fēng)險(xiǎn)要素并提示風(fēng)險(xiǎn)、非自然人客戶信息檢索等。普華永道在這些方面可以提供相應(yīng)的技術(shù)解決方案，而這些方案可以大大提升公司的風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資源使用效率。

　　根據(jù)上述內(nèi)容我們可以發(fā)現(xiàn)，在反洗錢(qián)雙罰制上中國(guó)人民銀行加強(qiáng)了管控，對(duì)于洗錢(qián)的行為一般是采用罰款的方式處罰的，并且針對(duì)不同類(lèi)型的客戶提供不同的處置建議，在源頭上加強(qiáng)監(jiān)管，在科技上創(chuàng)新，關(guān)注在業(yè)務(wù)中客戶的身份信息，一旦發(fā)現(xiàn)及時(shí)采取措施，大家在生活中也要提高警惕。