個人房貸利率轉換倒計時 房貸利率要不要轉？

　　選擇固定利率或浮動利率有何區(qū)別?

　　銀行工作人員介紹，固定利率還款的優(yōu)勢在于計算方便，包括還款總額以及每個月還本付息的金額都是固定的，同時不會受未來外界因素影響發(fā)生比較大的變化。不過如整體利率環(huán)境下跌，固定利率還款還是會維持相對比較高的利率，LPR還款方式正好相反，會隨著外部經(jīng)濟環(huán)境浮動。

　　具體來看，轉換后的利率計算方式為“重定價日最近一期5年期以上LPR+固定點數(shù)”。

　　舉例來說，如果王先生在前幾年利率較低的時候貸款買了房，當時與銀行簽的合同是基準利率打8折，即4.9%×0.8=3.92%。那么他的加點值就是3.92%-4.8%(2019年12月發(fā)布的5年期以上LPR)=-0.88%，即負88個基點。

　　由于大部分銀行規(guī)定重定價日為每年1月1日，所以最近的參考LPR為2020年12月將公布的5年期以上LPR。假定該數(shù)值與當前LPR一樣，為4.65%。那么在上述例子中，王先生轉換后的年利率為LPR-0.88%，即4.65%-0.88%=3.77%，比原利率低了0.15%，但此后利率的變化取決于未來LPR的變動幅度。

　　“究竟是否轉換，還是基于個人對未來利率走勢的判斷。”嚴躍進說，如果認為未來LPR利率大概率降低，就可以選擇轉換。

　　記者留意到，雖然近3個月來LPR報價均保持不變，但總體來看有一定降息幅度。從LPR機制推出以來，5年期以上LPR利率已累計下降了20個基點，從4.85%降到了4.65%，以首套房貸100萬元貸款30年為例計算，每月房貸可以少還120多元。

　　LPR未來走勢如何?中國民生銀行首席研究員溫彬說，利率下降更多是傾向于1年期LPR利率，由于國家政策是保持房地產(chǎn)市場總體平穩(wěn)，因此5年期以上LPR利率水平下降幅度有限。中長期LPR走勢受到經(jīng)濟形勢、通脹水平、就業(yè)情況、國際收支狀況等多因素影響，目前難以預測。