醫(yī)保擬推新政：門診可報(bào)銷 改革后醫(yī)保個(gè)人賬戶是怎么樣的

　　《關(guān)于建立健全職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)門診共濟(jì)保障機(jī)制的指導(dǎo)意見(征求意見稿)》今日(8月26日)由國家醫(yī)保局向社會(huì)公布并公開征求意見。意見提出了醫(yī)保個(gè)人賬戶的計(jì)入辦法將有調(diào)整。

　　Q1、什么是醫(yī)保個(gè)人賬戶?

　　——調(diào)整前個(gè)人賬戶包括個(gè)人繳費(fèi)的全部和單位繳費(fèi)的30%

　　按照1998年頒布的《國務(wù)院關(guān)于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的決定》，基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)由用人單位和職工共同繳納。用人單位繳費(fèi)率應(yīng)控制在職工工資總額的6%左右，職工繳費(fèi)率一般為本人工資收入的2%。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，用人單位和職工繳費(fèi)率可作相應(yīng)調(diào)整。

　　基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金由統(tǒng)籌基金和個(gè)人帳戶構(gòu)成。職工個(gè)人繳納的基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)，全部計(jì)入個(gè)人帳戶。用人單位繳納的基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)分為兩部分，一部分用于建立統(tǒng)籌基金，一部分劃入個(gè)人帳戶。劃入個(gè)人帳戶的比例一般為用人單位繳費(fèi)的30%左右，具體比例由統(tǒng)籌地區(qū)根據(jù)個(gè)人帳戶的支付范圍和職工年齡等因素確定。

　　也就是說，過去醫(yī)保個(gè)人賬戶里的錢，是個(gè)人醫(yī)保繳費(fèi)的全部和單位醫(yī)保繳費(fèi)的30%。

　　同時(shí)，按照過去的辦法，統(tǒng)籌基金和個(gè)人帳戶要?jiǎng)澏ǜ髯缘闹Ц斗秶�。醫(yī)保統(tǒng)籌基金是有起付標(biāo)準(zhǔn)和最高支付限額的，按照上述決定的要求，起付標(biāo)準(zhǔn)原則上控制在當(dāng)?shù)芈毠つ昶骄�工資的10%左右，最高支付限額原則上控制在當(dāng)?shù)芈毠つ昶骄�工資的4倍左右。起付標(biāo)準(zhǔn)以下的醫(yī)療費(fèi)用，從個(gè)人帳戶中支付或由個(gè)人自付。

　　中國人民大學(xué)勞動(dòng)人事學(xué)院教授仇雨臨介紹，職工醫(yī)保的個(gè)人賬戶本身就具有對(duì)門診費(fèi)用進(jìn)行償付的功能，但個(gè)人賬戶的設(shè)計(jì)卻是特定歷史時(shí)期的產(chǎn)物。在實(shí)施職工醫(yī)保制度之初，國家考慮到過去計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期職工完全無需繳納保險(xiǎn)費(fèi)，缺乏參保意識(shí)，需要建立一種能夠讓民眾順利接受繳費(fèi)的機(jī)制，同時(shí)培養(yǎng)個(gè)人的節(jié)約意識(shí)，控制醫(yī)療費(fèi)用，因此建立了“統(tǒng)賬結(jié)合”的模式，產(chǎn)生了個(gè)人賬戶。

　　“與之前的公費(fèi)醫(yī)療和勞保醫(yī)療不同，新的職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)要求企業(yè)和個(gè)人共同繳費(fèi)。從不繳費(fèi)到繳費(fèi)，有一個(gè)職工繳費(fèi)依從度的問題。個(gè)人賬戶的資金不參與統(tǒng)籌，可以結(jié)轉(zhuǎn)使用，有利于提高職工參保的積極性和繳費(fèi)的依從度。這是建立個(gè)人賬戶的第一個(gè)主要理由。”中國社會(huì)科學(xué)院經(jīng)濟(jì)研究所研究員王震說。

　　Q2、為何要調(diào)整個(gè)人賬戶的計(jì)入辦法?

　　——個(gè)人賬戶分散了統(tǒng)籌基金總量，積累功能也有限

　　“個(gè)人賬戶實(shí)際上是醫(yī)保制度改革過程中對(duì)社會(huì)環(huán)境和政策目標(biāo)進(jìn)行折中的產(chǎn)物。當(dāng)前，個(gè)人賬戶基本實(shí)現(xiàn)了‘保證改革平穩(wěn)進(jìn)行’和‘激勵(lì)個(gè)人繳費(fèi)積極性’兩個(gè)目標(biāo)。”仇雨臨表示，但當(dāng)下醫(yī)療費(fèi)用的增長不再是單純的個(gè)人沒有節(jié)約意識(shí)造成的，社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、醫(yī)療需求擴(kuò)大、醫(yī)療技術(shù)進(jìn)步、疾病譜變化、醫(yī)療服務(wù)行為不端等因素都加劇了醫(yī)療費(fèi)用的持續(xù)增長。

　　仇雨臨認(rèn)為，隨著人人公平參保、深化醫(yī)保功能、單位和個(gè)人減負(fù)等政策目標(biāo)的提出，個(gè)人賬戶不能完全適應(yīng)當(dāng)下的需求。深化醫(yī)保的功能依賴于強(qiáng)大的基金量，尤其是統(tǒng)籌基金的規(guī)模，但個(gè)人賬戶卻分散了統(tǒng)籌基金的總量，降低了其保障能力;此外，個(gè)人繳費(fèi)完全進(jìn)入個(gè)人賬戶以及單位繳費(fèi)較高比例劃入個(gè)賬的情況，大大降低了醫(yī)�；�金發(fā)揮互助共濟(jì)的功能。

　　其實(shí)，個(gè)人賬戶的積累也是有限的，中國社會(huì)科學(xué)院經(jīng)濟(jì)研究所研究員王震解釋，雖然從統(tǒng)計(jì)意義上，相比于年輕人，老年人的醫(yī)療費(fèi)用更高，從而可以年輕時(shí)積累、老年時(shí)使用。但是對(duì)個(gè)體而言，在整個(gè)生命周期中都面臨疾病風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人賬戶的積累功能有限。2018年職工醫(yī)保個(gè)人賬戶人均積累額只有2300元左右;當(dāng)年職工醫(yī)保的人均住院費(fèi)用已經(jīng)超過1.1萬元。如果沒有互助共濟(jì)，這個(gè)數(shù)字對(duì)于緩解老年后的高額醫(yī)療費(fèi)用也是有限的。

　　目前，多數(shù)地區(qū)已經(jīng)將一些大病、慢性疾病的門診治療以及日間手術(shù)等納入到統(tǒng)籌支付范圍，北京、上海、浙江、廣州、青島、廈門等地也都漸次開展了個(gè)人賬戶制度改革與門診費(fèi)用統(tǒng)籌的探索。王震認(rèn)為，從效果看，提高了參保人的門診待遇水平與醫(yī)保資金的使用效率。

　　此次國家層面改革的核心舉措是建立完善普通門診醫(yī)療費(fèi)用統(tǒng)籌保障機(jī)制。改革意見明確，從高血壓、糖尿病等群眾負(fù)擔(dān)較重的門診慢性病入手，逐步將多發(fā)病、常見病的普通門診醫(yī)療費(fèi)納入統(tǒng)籌基金支付范圍。普通門診統(tǒng)籌覆蓋全體職工醫(yī)保參保人員，支付比例從50%起步。

　　要增強(qiáng)醫(yī)保統(tǒng)籌基金的共濟(jì)能力，就要調(diào)整個(gè)人賬戶的結(jié)構(gòu)。這是改進(jìn)個(gè)人賬戶計(jì)入辦法政策的考慮之一。