lpr利率轉(zhuǎn)換好還是不轉(zhuǎn)換好？為什么要轉(zhuǎn)LPR對房貸有何影響

　　4.什么貸款需要轉(zhuǎn)換定價基準?

　　答：需要轉(zhuǎn)換定價基準的貸款要同時滿足幾個條件：一是2020年1月1日前已發(fā)放，或已簽訂合同但未發(fā)放;二是參考貸款基準利率定價;三是浮動利率。

　　固定利率貸款、已參考貸款市場報價利率(LPR)的浮動利率貸款等無需轉(zhuǎn)換。已處于最后一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉(zhuǎn)換。公積金個人住房貸款不需要轉(zhuǎn)換，但組合貸款中的商業(yè)性個人住房貸款也要轉(zhuǎn)換定價基準。

　　5.什么是重定價日和重定價周期?如何確定貸款是否已經(jīng)處于最后一個重定價周期?

　　答：當您的貸款是浮動利率貸款時，貸款的實際執(zhí)行利率會按照合同約定的時間定期進行調(diào)整。

　　重定價日，就是您與銀行約定的利率調(diào)整的日子。個人房貸的重定價日一般是每年的1月1日，或者每年與貸款發(fā)放日對應(yīng)的日期(簡稱“對應(yīng)日”)。

　　重定價周期，就是從本次重定價日到下次重定價日之間的時間長度。若個人房貸利率一年一變，那么重定價周期就是一年。

　　如果一筆浮動利率貸款，已經(jīng)過了最后一次重定價日，這筆貸款就已經(jīng)處于最后一個重定價周期。而在2020年3月之前，以及2020年3-8月，進入最后一個重定價周期的貸款，都可以不轉(zhuǎn)換定價基準。但雙方協(xié)商一致的情況下，也可轉(zhuǎn)換。

　　6.所有符合條件的存量貸款都必須轉(zhuǎn)換基準嗎?

　　答：存量貸款定價基準轉(zhuǎn)換遵循市場化、法治化原則，尊重銀行和客戶的自主選擇權(quán)。是否轉(zhuǎn)換，轉(zhuǎn)換為LPR加減點還是固定利率，這些都可由借貸雙方協(xié)商確定。

　　7.銀行會不會故意提高LPR報價?

　　答：LPR報價機制已盡可能保證報價行真實報價，使公布的LPR具有公允性。18家LPR報價行都是同類型銀行中具有較強影響力、公信力和定價能力的銀行，且需要根據(jù)本行對最優(yōu)質(zhì)客戶的貸款利率報價，也就是說，報價行的報價都是有真實交易作為支撐的。同時，人民銀行和利率定價自律機制對各報價行的報價行為進行嚴格監(jiān)督，定期考核評估其報價質(zhì)量，并根據(jù)考核情況對報價行進行優(yōu)勝劣汰。

　　8.為什么轉(zhuǎn)換后的貸款利率要在LPR基礎(chǔ)上加減點，而不是繼續(xù)沿用浮動倍數(shù)的定價方式呢?

　　答：過去參考貸款基準利率一定倍數(shù)浮動時，貸款基準利率的變動，會對貸款執(zhí)行利率產(chǎn)生放大/縮小的不對稱效應(yīng)。例如，如果兩筆貸款利率分別為貸款基準利率的0.8倍和1.2倍，則貸款基準利率上升/下降0.1個百分點時，這兩筆貸款實際執(zhí)行利率將分別上升/下降0.08個和0.12個百分點，影響效果明顯不相同。

　　而轉(zhuǎn)換后貸款利率在LPR基礎(chǔ)上加減點定價，符合國際慣例。更重要的是，可確保未來LPR變動時，對所有貸款利率的影響都是同向同幅的。例如，LPR每上升/下降0.1個百分點，所有按照LPR加減點方式確定的貸款利率都會同樣上升/下降0.1個百分點，更加公平。