lpr利率轉(zhuǎn)換好還是不轉(zhuǎn)換好？為什么要轉(zhuǎn)LPR對(duì)房貸有何影響

　　4.什么貸款需要轉(zhuǎn)換定價(jià)基準(zhǔn)?

　　答：需要轉(zhuǎn)換定價(jià)基準(zhǔn)的貸款要同時(shí)滿足幾個(gè)條件：一是2020年1月1日前已發(fā)放，或已簽訂合同但未發(fā)放;二是參考貸款基準(zhǔn)利率定價(jià);三是浮動(dòng)利率。

　　固定利率貸款、已參考貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)的浮動(dòng)利率貸款等無需轉(zhuǎn)換。已處于最后一個(gè)重定價(jià)周期的存量浮動(dòng)利率貸款可不轉(zhuǎn)換。公積金個(gè)人住房貸款不需要轉(zhuǎn)換，但組合貸款中的商業(yè)性個(gè)人住房貸款也要轉(zhuǎn)換定價(jià)基準(zhǔn)。

　　5.什么是重定價(jià)日和重定價(jià)周期?如何確定貸款是否已經(jīng)處于最后一個(gè)重定價(jià)周期?

　　答：當(dāng)您的貸款是浮動(dòng)利率貸款時(shí)，貸款的實(shí)際執(zhí)行利率會(huì)按照合同約定的時(shí)間定期進(jìn)行調(diào)整。

　　重定價(jià)日，就是您與銀行約定的利率調(diào)整的日子。個(gè)人房貸的重定價(jià)日一般是每年的1月1日，或者每年與貸款發(fā)放日對(duì)應(yīng)的日期(簡(jiǎn)稱“對(duì)應(yīng)日”)。

　　重定價(jià)周期，就是從本次重定價(jià)日到下次重定價(jià)日之間的時(shí)間長(zhǎng)度。若個(gè)人房貸利率一年一變，那么重定價(jià)周期就是一年。

　　如果一筆浮動(dòng)利率貸款，已經(jīng)過了最后一次重定價(jià)日，這筆貸款就已經(jīng)處于最后一個(gè)重定價(jià)周期。而在2020年3月之前，以及2020年3-8月，進(jìn)入最后一個(gè)重定價(jià)周期的貸款，都可以不轉(zhuǎn)換定價(jià)基準(zhǔn)。但雙方協(xié)商一致的情況下，也可轉(zhuǎn)換。

　　6.所有符合條件的存量貸款都必須轉(zhuǎn)換基準(zhǔn)嗎?

　　答：存量貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換遵循市場(chǎng)化、法治化原則，尊重銀行和客戶的自主選擇權(quán)。是否轉(zhuǎn)換，轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR加減點(diǎn)還是固定利率，這些都可由借貸雙方協(xié)商確定。

　　7.銀行會(huì)不會(huì)故意提高LPR報(bào)價(jià)?

　　答：LPR報(bào)價(jià)機(jī)制已盡可能保證報(bào)價(jià)行真實(shí)報(bào)價(jià)，使公布的LPR具有公允性。18家LPR報(bào)價(jià)行都是同類型銀行中具有較強(qiáng)影響力、公信力和定價(jià)能力的銀行，且需要根據(jù)本行對(duì)最優(yōu)質(zhì)客戶的貸款利率報(bào)價(jià)，也就是說，報(bào)價(jià)行的報(bào)價(jià)都是有真實(shí)交易作為支撐的。同時(shí)，人民銀行和利率定價(jià)自律機(jī)制對(duì)各報(bào)價(jià)行的報(bào)價(jià)行為進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)督，定期考核評(píng)估其報(bào)價(jià)質(zhì)量，并根據(jù)考核情況對(duì)報(bào)價(jià)行進(jìn)行優(yōu)勝劣汰。

　　8.為什么轉(zhuǎn)換后的貸款利率要在LPR基礎(chǔ)上加減點(diǎn)，而不是繼續(xù)沿用浮動(dòng)倍數(shù)的定價(jià)方式呢?

　　答：過去參考貸款基準(zhǔn)利率一定倍數(shù)浮動(dòng)時(shí)，貸款基準(zhǔn)利率的變動(dòng)，會(huì)對(duì)貸款執(zhí)行利率產(chǎn)生放大/縮小的不對(duì)稱效應(yīng)。例如，如果兩筆貸款利率分別為貸款基準(zhǔn)利率的0.8倍和1.2倍，則貸款基準(zhǔn)利率上升/下降0.1個(gè)百分點(diǎn)時(shí)，這兩筆貸款實(shí)際執(zhí)行利率將分別上升/下降0.08個(gè)和0.12個(gè)百分點(diǎn)，影響效果明顯不相同。

　　而轉(zhuǎn)換后貸款利率在LPR基礎(chǔ)上加減點(diǎn)定價(jià)，符合國(guó)際慣例。更重要的是，可確保未來LPR變動(dòng)時(shí)，對(duì)所有貸款利率的影響都是同向同幅的。例如，LPR每上升/下降0.1個(gè)百分點(diǎn)，所有按照LPR加減點(diǎn)方式確定的貸款利率都會(huì)同樣上升/下降0.1個(gè)百分點(diǎn)，更加公平。